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百万医疗险,为什么能用几百块就能换几百万?

发布者: 开心保保险

每年用几百块钱的保费,就能搞定上百万元高保障,在百万医疗险面世之前,谁都不敢想有这么“好”的事情。

百万医疗险填补了高额医疗险市场的空白,并且迅速火遍互联网保险圈,众多保险公司,包括像平安、国寿这样的大公司,也纷纷加入了这场竞争。百万医疗险保费越来越便宜,保额越来越高,甚至已经达到上千万元!

相信很多消费中心里一直有这样的疑惑:

①为什么百万医疗险的保费这么便宜,难道是保险公司为了抢夺客源开始倒贴钱?

②或者对于投保人来说,本来就是一个“陷阱”,最终会变成“贪小便宜吃大亏”呢?

其实大家想多了,百万医疗这么便宜,是由它的特性而定的。百万医疗险属于“大额住院医疗费保险”。什么意思?

一、百万医疗险会设置一个免赔额

这个免赔额有可能是5000元,也有可能是1万、2万,市面上大部分的百万医疗险产品将免赔额设置在了1万元。也就是在社保报销后,1万元以下的自费医疗费用保险公司是不赔付的。

举个例子:某人因病住院15天,期间花费的各种费用一共是30000元,社保报销8000元,那么百万医疗险所赔付的费用是30000 - 8000 - 10000 (免赔额)= 12000元。

如果某人只花费了9900元,那么百万医疗险是不会报销的。因此免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出,只赔付大额医疗费用,大大降低了赔付风险,这是造成百万医疗保费便宜的原因之一。

二、不同于重疾险,百万医疗险属于报销型保险

重疾险会根据合同约定的保额一次性全部赔偿,至于拿着这些钱是旅游还是看病,都没有人管。但百万医疗险只能报销投保人在合同内实际支出的各项医疗费用,而非直接支付保险金。

举个例子:某人买了一份保额高达600万元的百万医疗险,但是在某次生病住院中总共的费用只花费了15万元,那么除去社保报销的费用(1万元)和免赔额(1万元),保险公司只会赔付13万元。根本用不到合同中的最高保额600万元。

因此在绝大部分的情况下,其实根本不需要好几百万元的保额,大部分都是为了吸引消费者的眼球。

还有个原因是因为百万医疗险都按自然费率收保费,保费随年龄增长越来越高。年轻人的身体较为健康,出现风险的概率小,保费自然也比较低;如果老年人投保百万医疗险,核保相对来说也是比较严格的,这些也都降低了赔付概率。

三、百万医疗险属于短期健康险

这是最重要的一点:市面上绝大多数百万医疗险都是一年期,无法保证续保。保险公司可以根据风险发生的概率以及赔付概率,对产品进行调整,或停售。

这也就是为什么百万医疗险会如此便宜的原因。当然,这既不是陷阱,也不是保险公司“赔钱赚吆喝”,有医疗保障需求大可以放心购买。

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