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开心保保险 投保攻略 2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

发布者: 开心保保险

2019年,市场推出了很多值得一提的恶性肿瘤多次赔付重疾险,比如昆仑健康保2.0、达尔文超越者、康乐一生2019、芯爱重疾险、嘉乐保等。患癌后二次恶性肿瘤的高发率,也凸显了这类产品在多次赔付重疾险中的性价比

曾推出超现象级产品康惠保旗舰版的百年人寿自然不甘落后,他们对康惠保旗舰版进行了全面升级,推出一款可以自主附加恶性肿瘤多次赔付,与身故责任的重疾险——百年康惠保2020

康惠保2020版的重疾/轻症/中症保障全面、保额超高,前15年重疾保额最高赔付150%,发生轻症/中症后发生重疾还能额外赔付25%,尤其是恶性肿瘤二次赔付的附加保费市场最低、间隔期最短。在这种情况下,康惠保2020性价比仍然还要比康惠保旗舰版高。百年人寿这次真是瞄准了2019年重疾险王者的宝座

今天,我们就来了解一下康惠保2020,并着重讲一下它到底值不值得买

康惠保2020产品形态

康惠保2020保费测评

康惠保2020投保建议

一、康惠保2020产品形态简介

为了更直观地展现康惠保2020的产品形态与升级点,我们特意把康惠保2020、康惠保旗舰版的投保规则、保障责任(包括必选保障、可选保障)梳理如下:

 

 对比康惠保旗舰版,康惠保2020版有以下六个产品升级亮点:

1、重疾额外赔付

 

 康惠保旗舰版的重疾保额固定为100%基本保额,康惠保2020版在前10个保单年度重疾赔付150%基本保额,第11-15保单年度135%基本保额,这一点在同类产品中出类拔萃;

2、中症/轻症后额外赔付

 

康惠保2020版除了轻症、中症保额都有提升,如果在发生轻症/中症后发生重疾,额外赔付25%基本保额,这一点非常人性化;

3、身故责任有三个选择

之前,康惠保旗舰版在身故保障这一块,只有不附加,以及附加身故返还保费两种选择。

康惠保2020版提供了三种选项:不选、返还保费、返还保额(18岁前返还保费)。

康惠保2020版的这种自由设计,满足了很多预算充裕的客户的保障需求。

4、恶性肿瘤二次赔付

这个保障完全是康惠保2020版的新增责任,具体如下

 

如果附加恶性肿瘤二次赔付责任:

首次重大疾病为恶性肿瘤,三年后复发、新发或转移,赔付100%基本保额,保障终止;

首次重大疾病非恶性肿瘤,180天后罹患恶性肿瘤,赔付100%基本保额;

二次赔付后,合同终止。

无论是间隔期,还是附加责任的保费,康惠保2020版都是当下市场最优的。

5、特定疾病调整

康惠保旗舰版特定疾病:男性13种,女性7种,额外30%保额;少儿6种,额外30%保额

康惠保2020特定疾病:男性13种,女性9种,额外50%保额;少儿10种,额外100%保额。

不管是病种,还是保额,康惠保2020都大幅度提升。尤其是康惠保2020版的少儿特疾,加入了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三症,非常有诚意。

 

需要注意的是,在特定疾病中,康惠保2020版将男性较高发的重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失,调整成次高发的慢性肝功能衰竭失代偿期、良性脑肿瘤。

6、不同套餐计划客户可灵活自选

重疾、中症、轻症三个基本保障是必选责任,其他保障责任均可灵活自选。具体搭配组合如下:

 

需要注意的是,购买康惠保2020版,如果保至70岁,必须附加身故返保额的责任。

二、康惠保2020保费测评

前面分析了康惠保2020版和康惠保旗舰版的产品形态,接下来简单看一下两者的保费测评。

我们以30岁,按最常见的50万保额,30年交费为例,测算两者的基础保障(重疾+中症+轻症,不含身故),以及附加恶性肿瘤后的保费: 

在选择基础保障保至终身时,康惠保2020版与康惠保旗舰版的保费相差无几。这还是在康惠保2020版重疾、轻症、中症各项保障责任提升的情况下。

对于康惠保2020版,如果选择附加恶性肿瘤二次赔付责任,男性保费提升了10%左右,女性保费提升了20%左右。

需要注意的是,康惠保2020版保至70岁时,必须附加身故返还保额责任,此维度两者可比性不大。

三、投保建议

普通家庭购买重疾险,一定要考虑预算情况。尤其是年轻人,不要因为保费负担影响了生活质量。

如果预算有限,建议考虑康惠保纯重疾,或康惠保旗舰版保至70岁;

如果预算宽裕,建议投保康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身;

如果预算特别充裕,而且看中恶性肿瘤二次赔付责任,即使放眼全市场,康惠保2020版也是不二之选。

对于两者的特定疾病:如果是为女性或者少儿投保,那么建议选择康惠保2020版;如果是为男性投保,可以根据直系亲属的疾病史来酌情选择,更周全的方法,也可以等额投保两款产品,不过一定要先投保康惠保旗舰版,再投保康惠保2020版。

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