投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

保险避坑丨深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,看起来大而全,实则坑你没商量

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

买保险前,一定要先了解的保险十大真相

43家人身险公司2019年理赔年报解读,透过大数据你能看到什么?

保险公司排名,买小保险公司产品靠谱吗?看官方给你答案

险种攻略

一文读懂四大险种(重疾险、寿险、意外险、医疗险)

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买怎么选

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】重疾险的疾病种类越多越好?80种和100种有多大区别?

【重疾险】定期vs终身,重疾险保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【少儿重疾险】与其纠结相互宝,不如看看开心小保贝这款少儿重疾险

新时代重疾险:开心保优惠宝正式上线

2020上半年,定期寿险就从这3款里挑!

全职太太如何买保险?

儿童重疾险如何配置才最合适?

又一款高质定寿:中荷传家保

横琴人寿优惠宝重疾险怎么样,好不好?值得买吗?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

如何选定期寿险?国富栋梁定期寿险,C位出道!

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重疾险排名:2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

康惠保2.0怎么样?前症是什么?值得买吗?

康惠保2.0:家族新秀表现如何?研究了2天条款才敢说……

康惠保&瑞泰瑞盈,谁才是纯重疾保障的性价比头牌?

康惠保2020来势汹汹,买了家族前作该怎么办?

目前热销的4款定期寿险,该如何选择?

开心保优惠宝重疾险正式上线

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

开心保保险 投保攻略 【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

发布者: 开心保保险

很多人都有这个疑惑:单位交了社保/医保,为什么还要买商业保险?

首先,我们了解一下什么是医保:目前,社保医疗分为城镇居民基本医疗保险,和农村合作医疗保险,统称为城乡居民基本医疗保险,即医保。

医保是国家给予我们的福利,大家都能加入医保是件好事,但不可否认的是,中国14亿人口,以现阶段的经济实力,医保只能做到“保”而不“包”。也就是说,医保只能部分报销,并不能100%报销,看病还是要自己拿一部分钱,而商业保险的高杠杆可以极大地降低这部分费用。

所以,对于大部分普通的家庭,开心保建议合理地配置商业保险。

接下来,我们就详细讲一下,为什么要买商业保险:

一、医保是基础保障,本身有很多限制

最近国家对医保目录进行了更新,不仅把更多的药品被纳入了医保,而且药品更便宜,报销比例也有所提高,这对老百姓来说无疑是一个好消息。虽然医保升级了,但它仍然是不完美的,还有很多限制。

1、医保报销有起付线和封顶线

医保的报销有起付线和封顶线,超出部分都是需要个人承担的。医保报销金额计算公式为:

报销金额=(总额-自费部分-自付部分-起付线)* 报销比例。

图片12

医保的保障范围包含门诊和住院,一般医保会先扣掉起付线,医保报销是从这个起付线开始算的;然后医保一条封顶线,超过封顶线以上的部分,要自己负担;剩下中间部分涉及到自费项目自付项目和医保报销项目这部分并不是完全报销。

2.医保异地就医不方便

医保一般只能在当地使用,像在小城市的人如果生了大病,想去北京、上海那些知名医院去看病,是需要办理转诊手续的。如果拿不到转诊证明,那就要自己先垫付,之后再回老家报销,但报销比例会下降很多。

二、医保只报销医保目录费用,不能100%报销

医保有「药品、诊疗、服务设施」三大目录,只有目录内的费用才能报销。

1.药品目录

医保目录更新后,覆盖的药品达到了2643种,其中也包含了一些昂贵的特效药,看起来是不是很多?

虽然医保调出了150种旧药、新增了148种好药,但据国家药品监督管理局最新数据显示,国内目前共有 169470 种药,医保用药仅仅占了全部药品的1.56%,还有超过98%的药品是不在医保范围内的。如果用到这些不在医保目录的药,只能自费承担。

有些治疗癌症的特效药,由于太贵,就算纳入医保,你也不一定能在医院买到,因为医院对医保费用支出,有严格的管控。如果超过了限额,那些昂贵的药在医院是买不到的,想用药就只能去外面买了。

除了药品目录报销有限制外,诊疗和服务设施目录都是有报销比例和范围限制的不能做到100% 报销。

2.诊疗项目目录

国家规定了诊疗项目不予支付费用和支付部分费用的范围。

①医保不予支付费用的诊疗项目范围,如:

挂号费、出诊费;应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目; 眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具; 各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械;各种美容、非功能性整容、矫形手术等;各类器官或组织移植的器官源或组织源;除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植等。

医保支付部分费用的诊疗项目范围,如:

应用χ-射线计算机体层摄影装置(CT)、立体定向放射装置(γ-刀、χ-刀)、心脏及血管造影χ线机(含数字减影设备)、核磁共振成像装置(MRI)、单光子发射电子计算机扫描装置SPECT)、彩色多普勒仪、医疗直线加速器等大型医疗设备进行的检查、治疗项目; 心脏起搏器、人工关节、人工晶体、血管支架等体内置换的人工器官、体内置放材料; 血液透析、腹膜透析; 肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植心脏激光打孔、抗肿瘤细胞免疫疗法和快中子治疗项目等。

3.医疗服务设施

医疗服务设施是指由定点医疗机构提供参保人员在接受诊断、治疗和护理过程中必需的生活服务设施医疗服务设施费用主要包括住院床位费及门诊留观床位费。

而以下生活服务项目和服务设施是不予支付的:

就(转)诊交通费、急救车费;空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费;陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费; 膳食费;文娱活动费以及其他特需生活服务费用。

所以不管在什么地方,医保都无法做到100%报销。医保虽好,但还是远远不够的,需要买商业保险相互搭配,才能做到风险全覆盖。

三、医保搭配商业保险,风险保障更全面

医保是基础保障,但其报销额度范围有所限制,小病小痛我们还能负担的起,如果生一场大病或遇到意外,医保的保障远远不够。

面对这种情况,商业保险可以填补空缺:

1、百万医疗险

可以做到报销不限社保范围扣除免赔额后,最高100%报销,有的保险公司还提供就医绿通服务

百万医疗险可以解决巨额的医疗支出,如安联臻爱、乐享一生长期百万医疗险、复星联合超越保,保费是一年几百块钱,非常值得考虑。

此外医保除了搭配百万医疗险,还应该配置重疾险、定期寿险和意外险。

2、重疾险

一旦我们不幸罹患重疾,便会失去工作能力,看病需要用钱,医保和百万医疗险报销医疗费用

重疾险不一样,在确诊或治疗后,它可以一次性赔付一大笔钱。这些钱我们不仅可以用作治疗费,还能弥补收入损失,作为后期康复费用和生活开销等如果想买纯重疾保障可以选择开心保康惠保,如果想买恶性肿瘤二次赔付可以选择康惠保2020或开心保健康保2.0,性价比都非常高。

3、定期寿险

如果家里的顶梁柱不幸离世,孩子的教育和抚养、父母的赡养以及一些房贷车贷债务无人承担,很容易使家庭陷入经济困境。这时候,医保起几乎不了任何作用。有了定期寿险,则可以赔付一大笔钱,不至于让其他家庭成员的生活受到太大的影响

定期寿险产品形态非常简单。如果追求性价比,首选国富栋梁。此外,大麦定寿2020的健康告知宽松,免责条款少,性价比也不错。

4、意外险

生活中难免会遇到意外。医保会有很多免责条款,如果因为个人酗酒或第三者的责任引意外事故可能判定由个人或者第三者负责赔偿,而不在医保的报销范围

医保更多的是针对疾病和住院,如果想要应对意外风险,建议购买一份意外险,一年一两百块钱就能买到非常好的意外险

小结

保险的本质,是为我们将来可能遇到的风险买单。医保,可以保障每个人不至于看不起病;有了医保后,适当补充商业保险,能让我们远离疾病和意外导致的现金流困境,也可以让我们住院治疗时,有更多的选择余地。


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

正品保险

正品保险

中国保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

测评
微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约