为什么推荐妈咪保贝?再看这两款少儿福就知道了

发布者:开心保保险|发布时间:2020-07-06 13:39:31

伴随着重疾险修订征求意见接近尾声,不少产品都面临着停售,其中就包括即将在7月15日停售的少儿重疾险——复星联合妈咪保贝。
经过媒体对这次重疾险新政铺天盖地的宣传,很多父母也都着急给孩子买一份重疾险。
在线下少儿重疾险市场中,知名度最高的当数平安人寿的少儿平安福,还有中国人寿的少儿国寿福。它们可以附加诸多保障责任,保障能做的非常全面,而且又是大公司、大品牌,非常吸引人。
可是在最近一年,为什么线上销售的妈咪保贝能够异军突起?又为什么妈咪保贝在线上的风头完全盖过了两款少儿福呢?
本文,小开就带大家探个究竟:

一、产品形态

首先,小开带大家了解一下这三款产品的投保规则和保障责任:

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1、投保方式
在投保方式上,妈咪保贝最长可以30年缴费,可选终身保障,也可以选定期保障;少儿平安福最长20年交,少儿国寿福最长19年交,只能选终身保障。
点评:妈咪保贝的投保方式比较灵活,尤其是在选择定期保障时,四五百块钱就能搞定50万的保额。
2、保障责任
重疾险最重要的当然是保障责任,小开从重疾、中症/轻症、少儿特疾、重疾或恶性肿瘤多次赔付讲一下3款产品的区别:
①重疾保障
妈咪保贝、少儿国寿福都是赔100%基本保额;少儿平安福是在70岁前,发生轻症后,重疾保额提升20%;
②中症/轻症保障
妈咪保贝中症赔50%,轻症赔30%;少儿平安福 、少儿国寿福没有中症责任,轻症都是赔20%。
如果买了50万的保额,少儿平安福、少儿国寿福的中症/轻症保额,会比妈咪保贝至少低5万。
③少儿特疾保障
妈咪保贝的特疾是可选责任,少儿特疾18种,赔付200%,罕见疾病5种,赔300%。
少儿平安福、少儿国寿福的特疾是必选责任,患15种少儿特疾中的一种,赔付100%基本保额,保障责任继续。
值得一提的是,妈咪保贝是包括白血病在内的所有特疾/罕疾都会「多倍赔付」。
少儿平安福、少儿国寿福的特疾中,只有白血病才能额外赔付。其中,少儿国寿福的白血病必须做「自体造血干细胞移植」手术后,才能赔,保障责任不是很友好。
④重疾/恶性肿瘤多次赔付责任
妈咪保贝可以附加重疾不分组二次赔付,间隔期只有1年,责任非常友好。
少儿平安福可以附加恶性肿瘤多次赔付,首次确诊的重疾如果是恶性肿瘤,则每间隔5年,可进行第二、三次恶性肿瘤赔付。
少儿国寿福臻享版没有多次赔付责任。
这里小开需要重点提示一下,少儿平安福的恶性肿瘤多次赔付责任,和同类产品相比有两点不足:
·少儿平安福二次赔付间隔期长,为5年,同类产品,一般是3年;
·首次重疾必须是恶性肿瘤,如果不是恶性肿瘤,这个责任就白废了。
如果看好恶性肿瘤多次赔付责任,可以移步选择康惠保2.0。
⑤身故责任
妈咪保贝赔已交保费;少儿平安福、少儿国寿福在18周岁前赔已交保费,18周岁后赔保额。3款产品都有一个共同点,就是如果赔完重疾责任,身故责任也就终止了。
看似两款少儿福更合适,但岂不知保费相差很大,而最后还不一定获得赔付。
退一万步讲,等到孩子18岁的时候再单独买一份50万保额的终身寿险,按照目前的市场价格,保费也就三千来块钱就能搞定。

二、少儿常见高发重疾保障

除了产品形态,少儿重疾险对少儿特定高发疾病也非常值得关注。判断少儿重疾险的特疾保障是否有诚意,主要看以下两点:
①病种覆盖
少儿特定疾病的数量多少是次要的,因为有可能会有病种数量的注水,主要得看其对高发重疾的覆盖;
②赔付责任
得同样的病,一次就赔200%,比起赔了100%,还有机会再赔100%,这两个概念是完全不同的。
小开整理了3种少儿重疾险对公认的24种少儿高发重疾的保障情况如下:

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可以看出,妈咪保贝的特疾涉及覆盖了表格中的15种疾病,少儿平安福有9种,少儿国寿福只有6种。
某些少儿福的特疾保障,注水严重的可不是一点半点!

、保费测算


一款产品再好,如果保费贵到买不起也是不行的。小开以50万保额、保终身、最长缴费年限为例,对3款产品做了保费测算:

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如果选择20年交(少儿国寿福是19年交):
①少儿平安福男孩保费是妈咪保贝的2.6倍左右,女孩保费则可以达到妈咪保贝的3倍;
②少儿国寿福男孩保费是妈咪保贝的2.5倍左右,女孩保费则是2.7倍左右。
前面讲了这么多,妈咪保贝不仅保障责任突出,保费优势更是明显。三款产品孰优孰劣势,一目了然!

、投保建议

购买少儿重疾险,不仅要考虑预算、保障责任,还得考虑保障需求等因素。
在3款产品的选择上,小开的具体建议如下:
①如果预算充裕,又追求产品性价比,与保障的实用性,小开建议选择妈咪保贝,其可选重疾不分组二次赔付,轻症、中症保额高,少儿特定高发重疾覆盖全面。
要是选择定期保障,妈咪保贝的保费更低,而且还有「忠诚客户权益」,满期后可以免健康告知、免等待期投保指定的成人重疾险。
②如果预算特别充裕,注重大公司、大品牌,还丝毫不介意多花2倍的保费,那选两款少儿福也是可以的。
这里,小开也再次强调:
妈咪保贝,保障更高,保费只是两款少儿福的三分之一左右。这么好的产品,7月15就要下线。当前在开心保购买,还有贴心活动,各位宝爸宝妈要抓紧时间啦!

 

 

 

 

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