收入低,保险买还是不买?这是个问题

开心保小助手 2019年09月06日
知识
  最近很多人向我咨询,大致的意思就是:“收入不高的家庭,该如何买保险”
  不得不说,在看到这个问题时,还是很欣慰的;毕竟小伙伴们的保险意识越来越强了~而且,随着互联网保险的蓬勃发展,也让这个行业越来越透明化,大家也更加喜欢自己主动去了解自己需要的产品。
  可是问题来了,小伙伴们反馈看到的大多数保险配置攻略推荐的都是中产家庭如何买保险、年收入20万家庭如何买保险;默默的心里就泛起了嘀咕,中产家庭一抓一大把?年收入不到20万都不配买保险?
  咱也不敢说,咱也不敢问,反正突然出现一大波呼声炒鸡高的小伙伴,说希望可以分享些适合他们三四五六线城市、收入低的家庭保险配置方案可否?
  那今天就开始吧,我们一起来聊聊低收入家庭该如何配置保险!
   低收入家庭该不该买保险?
   低收入家庭最适合的保险有哪些?
   低收入家庭买保险的正确顺序?
  Tips:低收入家庭不局限于实际的收入水平低;也有一部分人实际收入还算可观,但是固定的家庭支出(房贷、车贷等)高,剩余可支配的资金较少。
   低收入家庭该不该买保险?
  在现实生活中,我们常常听到这样的话:“像我们这样的低收入家庭,小孩子又要上学,哪有多余的钱买保险啊?”听起来,保险对于他们来说好像是一件奢侈品,只有富裕的家庭才买得起。
  其实,从转移风险的角度来看,越是低收入的人群,才更应该配置保险,毕竟大多数这样的家庭,积蓄不多,抗风险能力极低,一旦发生意外、重大疾病,尤其是家庭经济支柱,那可真是一病回到解放前了。
  所以,对于大部分的普通家庭来说,首先应该规避的就是:因重大疾病带来的收入来源中断、治疗费用、后期康复费用等保障缺口,了解最大的需求后,我们再来配置保险才更合理。
   低收入家庭最适合的保险有哪些?
  低收入家庭买保险的时候记住以下原则:
  一个字:省!
  两个字:保障!
  三个字:消费型!
  大部分人在购买保险时都抱有一个这样的心理:有病治病,没病返钱;所以返还型保险一直以来都很受宠,但是保险公司毕竟不是慈善机构,精算师也不是锤子。
  返还型保险又称为储蓄型保险,每个月固定存一笔钱,连续交10年,或更长的时间,在保障期限内若出险了,正常按照保额赔付合同终止;如果不出险,到期后会返你比保费更高的钱;哇塞,听起来好像返还型保险还不错哦,那他的缺点是啥呢?
  缺点是:贵!(当然,这一个缺点就够了)
  你勒紧裤腰带交着返还型保险高额的保费,最后返还给你的利息,往往还不如你手上流动资金投资得来的收益高。关键是保费缴纳后,不到期限是不可能取出来的,退保也只能退还现金价值,对于很多资金不那么宽松的家庭来说,这完全是给自己增加了负担啊。
  而消费型保险,没有那些华而不实的投资功能,与返还型保险相比,它更加侧重于健康保障。保费低,保额高,能撬动更高的杠杆,对于大多数的家庭都适用,不管是低收入家庭还是背负着房贷、车贷、养娃、抚养老人的那些隐形贫困家庭。
   低收入家庭买保险的正确顺序?
  对于大多数的收入有限的家庭来说,可支配的额外资金不多,在买保险的时候往往不可能一步到位,因此,按照“轻重缓急”的顺序来购买保险就显得非常重要。
  购买险种顺序:保障>收益买保险最重要的就是要看保障,尤其经济有限的情况下,理财型保险更应该放在后面再安排,优先考虑对我们经济冲击大的重疾险、定期寿险、意外险,其次再考虑养老保险投资型保险
  投保对象的顺序:成人(家庭支柱优先)>孩子不得不承认,很多家庭萌生买保险的理念,大多数是有孩子后;很多家庭从孩子一出生就给买了很多份保险,小到意外险,大到教育金,希望给孩子足够保障的心完全可以理解。但是,事实上,父母才是孩子最强有力的保障,所以在我们为家庭配置保险的时候,应该优先考虑成人,尤其是家庭的经济支柱,其次再考虑给孩子。
   最靠谱的低收入家庭保险配置建议:
收入低,更适合用保险来抵御风险。
   首选消费型保险,相比返还型,消费型保费低、保额高。
   先保障后收益,先成人后小孩,买保险的误区避坑走。
  总之,保险不是越贵越好,适合自己的才是好的。
  低收入家庭应该根据自身的财务状况,选择适合自身需求的保险,用较少的保费,同样可以获得较高的保障!

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