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中国社会福利协会发布调查报告显示，我国约有40.7%的老年人仍是靠家庭供养，四成老人认为自己是家庭的负担。老无所依，养儿也不能防老逐渐成为当今社会的普遍现象。因此，养老成了21世纪的主要社会问题，而养老还得靠自己已经成为多数老年人的共识。

随着社会老龄化程度提高，养老理财成为市场上的热点。如重阳节前，不少银行都推出专门针对老年群体、具有较高收益的重阳节专属理财产品。由于老年群体在理财方面具有一定的特殊性，不少理财专家都提醒老年人对于养老金理财须慎重。

专家认为，老年人在理财时的原则应该是以保本为主，不要将大部分本金投入到风险型产品中，应当至少储备有相当于1年支出费用的应急金，其余的资金则可以适当配置定存、购买国债或理财产品。对于懂得股票操作的老年人，可以选择一定的股票型和指数型基金或者类固定收益型产品做一些组合，不过最好向专业理财师咨询。

理财专家建议，老年人可以通过滚动存法来实现灵活收益。譬如说，老年人可以将资金分成5份，连续5年买5年期的国债，这样的话每一年都可以享受最高收益，而不用等到5年后才有一次收益。3年期、5年期定期存款也可如此操作。另外，电子国债是按年来派息的，老年人可以在子女的帮助下去购买。

选择性购买商业保险

理财师建议，如果能够满足购买条件，则建议老年人将资金的一部分用于配置一些保障性的保险，如意外保险、医疗保险等。而分红性的保险则不建议老年人购买，因为此类产品缴费时间长，而且资金是冻结的，不适合老年人购买。

不过，由于老年人发生风险的概率远大于年轻人，因此，目前市面上针对老年人的保险产品少之又少，60岁以上的老年人或许还能够买到一些保险产品，但70岁以上的老年人则很难买到保险产品。但目前市面上还是有保险公司发行针对老年人的疾病医疗保险，如某保险就推出有老年人健康保险，并增设以外骨折保障及紧急医疗救援服务，还有一年期综合意外险等产品。

现今百姓已经选择运用各自的方式为养老作筹划和准备，只是受传统习惯的影响，以及受目前投资渠道的限制，选择方式显得有些单一，大部分还停留在储蓄养老，统筹养老，养儿防老等传统方式上。加之，我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障，要想实现高品质养老的愿望，还需社保、个人储蓄和养老年金保险。将三者按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。