许多爸爸妈妈对于少儿险保障并不十分放在心上,甚至连不同保险的保障功能都分不清楚。但其实选择合适的少儿险为孩子提供全面的保障是非常必要的。
不同年龄段保障功能有区别
说到少儿险,很多父母都会认为,反正都是小孩子,随便买些保险就好了。其实,这在很多父母那里,都存在这样一个误区,因为即便都是少儿,因为年龄阶段的不同,所侧重的保障还是应该有所区别的,毕竟0~18岁的跨度和风险各不相同。
首先,从年龄段来看,保险专家建议,0~6岁儿童应该侧重健康风险。0~6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次的理赔金额在900元左右。当前的意外伤害、医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险形式的。
其次,7~18岁儿童则是外伤风险、教育支出。这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低,而因意外造成外伤显著上升,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等,总占比超过60%。
所以这个阶段,要尤其注重必要的少儿意外险保障。与此同时,家长还可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。
保障第一教育金第二
现在很多家长,不管是假期还是上学期间都会给孩子安排很多辅导班或者兴趣班,希望为了孩子今后有好的发展,而很多家长为了孩子将来购买了一些教育理财产品,正如保险工作人员告诉记者的,从目前少儿险产品的销售情况来看,带有返还性质的教育金保险最受欢迎,可在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金,急不可待地想为孩子规划美好明天,却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示,与具备教育金储备的儿童保险相比,目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少,但据统计,意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”,另外,儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭,按照保险原理中的“高额损失原则”,也就是说某些风险虽发生几率很低,但一旦发生,却是我们无法承受的,这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或保费很低的消费型险种。
投保前要了解保障范围
家长在为孩子购买意外险的时候要看清保障范围,不要认为只要买了意外险,孩子发生了意外就都有了保障。例如:少年儿童不小心烫伤了,认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔,但是根据保险公司的相关条款,烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔,而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说,理赔是有条件的,这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
根据各家保险公司的相关条款,目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主,而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
在这里小编推荐两款侧重方面不同的少儿险种,如果最近有购买意向的不妨仔细挑选一下。
人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病(严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病)纳入保险保障范围的专属网销产品;
2、保费低廉,趸交每份1000元;
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金;
https://www.kaixinbao.com/jiankang-baoxian/300991.shtml
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广:覆盖40种重大疾病
定位准:专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高:最高提供50万元保障额度
手续简:免体检,仅90天等待期,可以续保至25周岁
保费低:3-17周岁,1年300元,每天8角2分,即可获得50万元少儿重疾保障
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