重大疾病保险的购买技巧有哪些

发布者:于冬阳|发布时间:2016-02-29 08:59:12

作为个人、家庭抵御重疾所导致财务风险的重要手段,重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生其他费用,都可获得保险公司的定额补偿。可以说,重疾险是转嫁大病风险的理想选择。

那么,怎样的重疾险才算好?购买重疾险又有哪些特别需要注意的地方?重大疾病保险的购买技巧有哪些?小编在这里为您解开疑惑。

免责期短的好

保险公司免责期,少则90天,长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感,90天的比180天贵。当然,对于消费者来说,这个时间越短越好。例如一单理赔,在买了重疾险以后3个多月的时候查出重疾来,90天的等待期刚过,但如果买的是等待期180天的产品,那么就不能获得保险金的赔付,只能返还保费。

所以如果有两个产品,一个重疾种类40种,一个50种,前者等待期90天,后者180天,小编建议可选前者。

轻症疾病纳入保障范围的好

轻症疾病是顺应医疗发展趋势,将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围,将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围,鼓励尽早安排治疗,降低患重疾的可能性。

小编调查发现,轻症疾病的赔付,一般只有重疾保额的20%,如重疾保额50万,得了轻症可能就赔10万。这里还有一个重要的细节要注意,这个10万赔了以后,50万的保额是继续50万还是减少为40万,两种情况对保费的影响自然也不同。

癌症额外赔的好

重大疾病赔付里,有百分之七八十都是癌症,所以部分产品会在赔付重疾保险金的基础上,对癌症进行额外赔付,以提高关键疾病的保障额度。但天下没有免费的午餐,对癌症进行额外赔付保费自然也会有所增加。

但如果消费者认为这样的重疾险太贵,小编建议,购买单一的防癌险也可以,毕竟,把最大的风险点规避过去,也能在很大程度上让自己得以保障。

注意身故赔付的选择

一般来说,对于身故赔付,重疾险可分为三种情况,第一种是身故没有任何赔付,第二种是返还保费或现金价值较大者,第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额,当然这种情况只赔其中之一,哪个先发生赔付哪个。

而这三种情况,当然对应不同的保费,而且差距还挺大。对此,小编认为,消费者根据自己需要选择就好,没有好坏之分。

注意是否有豁免

保费豁免的意思通俗来讲。就是如果你得了约定的保险事故(如重疾、身故或者全残),剩下的保费不用交,保险利益不变。

豁免在什么情况下有用呢?就是夫妻互保或者给小孩买保险的时候。这样,除了被保险人得重疾可以获得理赔之外,如果投保人出了约定的事故,以后就不用再交保费了,但是被保险人的利益不变,所以,保费豁免又称为保险的“保险”。

注意免体检限额

免体检限额不是产品中的规定,而是各保险公司内部的约定,与保险公司的风险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说,当然是免体检限额越高越好。但小编提醒您,一旦过了40岁,免体检限额就会直线下降,20岁的小年轻可能买50万甚至70万都不用体检,但是40岁的大叔可能30万就要体检。年龄增加,重疾理赔发生率也在上升。

所以,在经济状况允许的情况下,重疾险越早买越好。

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