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保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。改革开放以来，我国保险业快速发展，服务领域不断拓宽，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。而商业保险作为保险的一种，在政府政策的支持下，在完善社会治理和缓解子女教育经费难题等方面也发挥着越来越重要的作用。

政府鼓励买，商业保险更可靠

政府出钱买商业保险，已经成为一种潮流。例如，山东省首创以财政资金补贴的方式给农民购买商业人身险；在浙江嘉兴，政府出资为60岁以上老人购买意外伤害险；在河南周口，政府出资为居民购买了财产险……政府与百姓共同承担资金，为老百姓购买商业保险，无论从机制上、成本上还是从百姓受益等方面都是一种大力创新。利用商业保险公司提供的专业、高效服务，解决了很多原本单纯依靠保险公司或者政府都不能解决的问题。

社会治理难没关系，商业保险来完善

政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域充分运用市场化机制，积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升了社会管理效率；按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作，不断完善运作机制，提高了保障水平；充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解了民事责任纠纷。通过把保险服务业纳入国家社会治理体系，充分发挥保险风险管理功能，完善了社会治理体系。

教育经费高，商业保险来缓解

子女教育问题一直都备受关注。目前，全面二孩政策已经开始施行。有数据估计，以后每年新增加人口应该在300万人到500万人之间，不过2017年的增长可能是峰值，会达到2300万人左右。天下所有的父母都希望自己的孩子受到最好的教育，不让孩子输在起跑线上。那么，作为家长，您为孩子准备好上学的教育金了吗？在当前经济发展水平下，教育经费是一笔庞大的支出。一般情况下，从6岁读书到21岁大学毕业，前后要经历16年时间，教育投入的周期很长。据统计，目前国内大学4年的学费平均约为7万元，若以5%的通胀率计算，15年后约为15万元；目前英、美、澳等留学国家大学4年的学费和生活费平均约为61万元，考虑到通胀，15年后约为127万元。国际上教育费用平均每年以6%的速度增长，而我国近几年教育费用以30%至40%的速度递增。那么如此巨大的一笔教育资金从何而来呢？有一句话是这样说的：“你不理财，财不理你。”

很多家长在子女教育资金规划上存在误区。一是不能提早作打算，得过且过。未来不能预料，教育金越早准备越好，预想的方面越全，也就越不会因为经济问题而让孩子为难。二是把准备给自己的退休金耗费到学费中。这样会造成家庭整体的经济危机，同时也会为孩子带来更多的心理负担。三是用买股票等方式来博取高收益，积累子女教育金风险太大。

准备子女教育金是刚性的目标，需要长期稳健理财保值的资金。所以，为保证资金安全的同时获得适度的收益，选择合适的子女教育金的理财产品则更适合。

一般来说，教育金储备方式主要有教育储蓄、基金定投国家助学贷款和子女教育金保险等。但目前教育储蓄存款有2万元的最高限额，而且随着理财产品越来越丰富，2014年以来，已有不少银行开始停止了教育储蓄业务。定期定额投资基金，则需要在挑选基金时通盘考虑基金公司的股东实力、经营时间等诸多因素。国家助学贷款需先贷款缴学费，再分年摊还，钱早晚还得还。如果您完全不懂股票、基金，那么，建议可以买一份教育金保险。子女教育金保险中有教育年金保险，教育年金主要是以最确定的方式储备教育金的一种商业保险。教育金涵盖高中教育金、大学教育金、研究生教育金以及创业金，同时提供一定的红利。另外子女教育金保险有保费豁免条款。保费豁免条款可以防止父母早逝给子女教育到来的经济危机。一旦父母发生意外，无需继续缴费，仍能获得保险条款约定的保险金。

无论是在社会治理还是在子女教育基金或其他方面，政府都有相应的政策给予支持，普通大众只需少量的资金购买商业保险，就能把巨大的风险转嫁给保险公司，个人的经济损失得到很大程度的弥补，对社会大众提升自身保障、转移风险起着重大的作用。这些政策支持，对加快发展现代保险服务业，创新社会治理方式、提升社会安全感等方面具有重要意义。