保险是理财吗?两者之间是什么关系?

发布者:谢飞燕|发布时间:2013-09-27 14:51:52

现在银行里有许多代理保险的,都会说是理财产品,都不说是保险。那么,保险是理财吗?两者之间到底是什么关系?

什么是理财?

一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。它包含三个层面的涵义:一是理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已;二是理财是现金流量管理;三是理财也涵盖了风险管理。

保险是理财吗?

理财就是对财务的管理规划,保险是理财的基础,是家庭财务安全的保障,因此,就范围来讲,理财包含保险。保险理财一是财富传承,而是避税避债,三是确定安全。

投资追求的是利润最大化,而理财追求的是风险最小化。保险作为科学、稳健的理财途径之一,它强大的保全资产的功能,是任何其他投资品种都不具备的,它所追求的正是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性。

保险是稳健增值的理财方式

保险是养老投资的理想渠道。相对保障范畴而言,生和老属于理财和资产保全范畴,同样是不可避免的。在保险对应的责任中,分红型的养老产品是解决生和老问题的对应产品。它的绝对优势在于将客户的获利按照复利滚存计息,再加上时间的概念,往往可以起到四两拨千斤的作用。购买分红保险同时也是强制储蓄的好方法,对于月光族的年轻人而言,是个比较科学稳健的理财途径。

保险是理财吗——相关链接

保险分为保障型和保证型

很多有钱人都觉得自己现有的资产足以应对任何生活中的风险,所以不再需要购买商业保险。其实这只是从保障的角度来理解。换一个角度:如果你有一亿元的资产,你如何保证这一亿元一定就是你的呢?当你躺在病床上,对这一亿元的资产失去管控能力的时候,你又如何确保你会拥有生命的尊严呢?这就是西方国家有钱人大多会购买高额寿险的原因:或者凭空创造一亿元,或者免税转移一亿元。一个发育成熟的保险市场,保证型保险的市场份额一定远远大于保障型保险,而在中国,目前保证型保险的市场份额几乎是零。

如果寿险也能分红能理财 那么寿险产品还能保险吗?

近日,太平人寿个险渠道新品—太平恒赢两全险(分红型)的热销,不只挑战业内同类产品,也挑战银行理财产品。但这可能只是个案,因为旨在整体上市的太平集团有着内在“冲资产规模”的冲动,太平集团旗下的太平人寿可能被赋予做大资产的使命。

如此,有人看到这款产品背后公司的贴费风险。业内人士评价,寿险公司不惜成本,加大投入才能换来漂亮的销售业绩,但事实是,设计一款产品,到底挣多少和赔多少钱,精算早就算好,即使贴费,仍然划算。太平恒赢让人们看到产品创新,或者说是商业模式的一种创新,至少其设计初衷是契合客户对于资产安全性、流动性、收益性等多方面需求,旨在帮助不断扩大的中产家庭和成功人士加快财富成长的有效规划。

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