随着经济的发展,居民收入的增加,越来越多的人选择出去游玩,但是,出去游玩,安全是第一位的,所以出游前买好保险也是必要的。
11月虽然气温逐渐转凉,可是外出旅游的人数却在上升。目前消费者的安全意识越来越高,很多人除了规划好行程外,还会买一份意外保险来保证旅途安全。目前市面上的意外险种类很多,哪种最实用,购买时还有哪些细节要注意,一起来听听旅意险专家的建议。
旅行社责任险属于责任保险范畴,保的是旅行社而不是游客。旅行社责任险的主旨,是为了把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排,并不是都在保险范围之内,如保险公司明文规定,旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。游客要想获得真正的保障需要自己购买旅行保险。
目前针对游客的旅游保险一般分为五种类型。出游者可根据自己的具体情况选择购买。
旅客意外伤害险是大家比较熟悉的,它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。
住宿游客人身保险每份1元,每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障不仅包括住宿期间的人身安全,还涉及随身携带的物品等。
对于参加探险游和惊险游的游客,最好应购买旅游人身意外伤害保险,这类保险每份保险费为1元,保险金额最高可达1万元,每位游客最多可买10份保险。
旅游救助保险和旅游求援保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障,旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷,只要拨打电话,就会获得无偿的救助。
除此以外,消费者在旅行期间因任何理由中断或取消旅行时,旅行保险还可以负责对旅行社违约金的赔偿。
意外险并非覆盖所有意外先要看清免责条款
自助游:三种意外险皆可选
中德安联资深业务经理杜春华告诉记者,一般来说,旅游涉及到的主要是人身意外险,这其中又包括三种具体的险种。对于选择自助游的游客来说,这3种保险都可以加以选择。
第一种是人身意外保险,这种保险一般保额较高,主要涵盖客户因为意外发生的伤残、身故等风险。更多的情况下,意外伤害造成的不是这么严重的后果,而是一些碰伤、擦伤等,这种情况可以购买意外伤害医疗保险,由保险公司承担由于意外伤害造成的医疗费用,包括门急诊费用、住院费用等。如果住院时间比较长,还可能因为请假造成收入降低,针对这样的情况,还可以投保住院补贴保险,也叫薪金补贴保险,每住院一天,保险公司会补贴一定的金额——例如每天200元——给投保者。
此外,很多人在旅游前都会购买各种交通工具险,例如航空意外险等。杜春华提醒说,这些保险的承保范围一般都是从登上交通工具的那一刻开始,到离开这个交通工具的那一刻结束,并不能涵盖到旅游的其他阶段。而一般的人身意外保险则可以涵盖到乘坐交通工具的时间段,因此,建议投保者优先考虑一般的意外险。
现在的意外险中基本都不包括潜水、攀岩、蹦极、探险、赛马、跳伞、赛车等项目,一般只有寿险才对这些项目造成的残疾或身故进行理赔。而如果游客平时已经投保了寿险或者其他意外险,可以综合考量一下,避免重复投保。
自驾游:关注车上人员险的保额
对于自驾游的游客来说,一个比较容易存在的误区是:我已经购买了第三者责任险和车上人员险,还需要购买其他的意外险吗?
对此,杜春华解释说,第三者责任险是负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失;而目前市面上的车上人员险一般保额都在每个座位1-2万元,如果发生意外,这个额度可能不够。他提醒投保者关注一下自己投保的车上人员险的保额,如果比较低,可以通过其他意外险来提高保额。
跟团游:关注旅行社购买了什么保险
对于参加旅行团的游客来说,很多旅行社会统一投保。杜春华提醒说,游客在和旅行社签合同时,要注意看一下旅行社投保了什么险。旅行社责任险是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种,该险种的投保人为旅行社。投保后,一旦发生责任事故,将由保险公司对受害旅客进行赔偿。但这个保险只能解决由旅行社过失造成的损失,而如果不是由旅行社的过失造成的损害,仍需人身意外险来承担。
如果旅行社已经为游客统一投保了人身意外险,则需要关注一下具体的保额。
出境游:旅游救助保险是首选
对于出境游客来说,保险公司推出了专门的出国旅行险,其中的旅游救助保险是首选。购买了这类保险之后,一旦游客在境外出险,就可以与保险公司合作的救援机构取得联系。救援公司会提供全程服务,包括送医院、垫付费用等。客户回国之后,只要打电话给保险公司报一下案就可以了,非常方便。
杜春华介绍说,旅游救助保险的保费也不贵,比如保险期一周的产品可能保费只要100多元到400多元,保额则从30万元到70万元不等。需要注意的是,有些申根国家对于入境游客的保额有强制规定,一般是30万元以上。
最后了解清楚投保项目后再签字。意外险的保障范围很杂也很广,不同的公司所保的项目也不尽相同。确认前一定要仔细阅读保险的承保范围,或向销售人员咨询。对于一些保险项目有前提要求的,如最高保障金额和投保年龄限制的,一定要做到心中有数,避免事后扯皮。
随着社会的发展,网销保险成为时下很受欢迎的保险销售方式。消费者不妨尝试网购一份意外险作保障,最高3折的保险金还是相当诱人的,花几十元就能享受几十万元的保额。另外,对于一些有特殊需求的,也可以在网上定制属于自己的特殊险种。
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