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享受生活的美好，很多人热爱旅行，但是旅行中有时因天气因素也可能会发生意外，意外是我们无法避免的，我们能做的就是充分准备好应对意外的保障。

伴随着中国老百姓出游频率的提高和可选择出游地点的增加，相应出险机率也会随之增加，老百姓更应该提升对保险保障功能的认知度，选择一份有力的保障，抵抗不可预知的风险。对游客而言，最重要的是应该根据自身的需要和经济条件，适当、科学地购买旅游保险。

有保险公司专业人士则提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

对目前旅游保险存在的问题，专业人士分析认为：目前绝大多数游客自我保护意识薄弱，对旅游中风险的认识不足，心存侥幸；想省钱也使很多人不愿意购买；险种少、选择余地小，险种并不能包容游客在旅游中遇到的各种风险；另外，保险代售网络不成熟也使得许多游客放弃了对自身的保护。

专业人士提醒广大旅游者，千万不能认为买了旅行社责任险就能包揽一切，出境游时买一份“旅行社责任险”就万事大吉。

境外旅游险不等于旅行社责任险

今年4月，台湾阿里山小火车发生翻覆意外，造成5名大陆游客死亡、百余人受伤；同月，台湾著名景点日月潭发生两艘游艇追撞的意外，造成4名大陆游客受伤。境外旅游出现的这一系列意外事件，使得境外出行如何更好地保障自身和家人的安全，成为游客需要提前考虑的问题。

一般市民在出游之前，旅行社都会帮助购买责任险，但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。

值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。

旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。

选购保险最好带有紧急援助功能

紧急救援服务：是指保险公司与国际救援组织联手推出的境外旅游救助保险险种，在事故发生时提供及时的有效救助。包括紧急状况发生时，可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括电话医疗咨询、行李遗失协同找寻、意外突发事件、酒店预订、安排住院、紧急医疗转送、住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。

专家也提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。

对于消费者当前选择境外旅行险应注意哪些事项，这些专业人士普遍建议，主要在四个方面：

一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。

二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。

三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。

四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。