工薪阶层如何保险理财

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-22 13:09:51

保险进入了人们的生活,越来越多的人学会用保险来规避风险。工薪阶层抗风险能力不是很高,也许我们辛苦赚来的钱,因为一场大病就迅速消失。购买保险获得一份好的保障,减少损失对工薪阶层来说是很重要的,如何选择合适的保险呢?

王先生是西乡某电机厂技术管理人员,妻子在某企业做财务工作,有一个9岁的女儿读小学,收入方面:王先生和妻子每月税后收入加起来共8000元,家庭年终奖有2万元,两人的单位都给他们办理了各类保险,并有公积金;支出方面:家庭开销方面月均生活支出2800元。每年教育费支出8000元。现有储蓄:现金及活期存款22万元,债券、基金、股票类4万元,无负债。女儿很快就要读初中了,王先生准备为女儿积累些教育金,还考虑年底房价下调后在西乡片区购置一套两居室,要充分利用家庭剩余资金积累资产,使生活更舒适些。

  工薪一族的投资规划提出四条建议:

一、 首先是家庭资产储备目标和建立家庭备用金以应对不时之需。

就上面的案例,王先生夫妇都属于工薪一族,可能会面临工作变动以及其他一些意想不到的开销,家庭的备用金一般应以3—6个月的收入为限,建议备用金额度为2万—3万元,而这部分钱最好选择银行代销的货币市场基金,其收益高于活期存款,取用也相对及时。

二、 是做好风险防范,为家庭建立起一道风险保护屏障,提高家庭的抗风险能力。

考虑到两人单位已为他们办理了基本养老统筹和基本医保,而两人收入又相对有限,要提高家庭抗风险能力,商业保险应优先考虑最迫切的保险品种。

三、 确定家庭资产的保值增值目标,尽早开始投资理财

工薪家庭资金积累有限,收入也不高,但这更需要投资理财,让钱来生钱。一方面,培养良好的理财习惯,为家庭资产管理打下基础;另一方面,逐渐实现家庭资产稳健增值的目标。建议先从基金定投入手,从安全的角度考虑,基金首选混合型基金及偏债型基金。

四、 要尽早进行职业规划。

很多工薪一族正值青春年华,除了考虑当前的生活,还要着眼于未来,进行必要的知识与技能储备,事业上的发展才是家庭理财的最强大的基础和推动力。

很多客户将金融理财狭隘的理解为一般的投资乃至投机行为。其实,金融理财可进一步细分生活理财和投资理财。生活理财为客户设计与之整个生命的生涯事件相关的财务计划,包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、失业继承以及各种税收等各方面,最终实现人生的财务自由、自主和自在;投资理财师在基本生活目标得到满足的基础上,将资金运用于各种投资工具,在保证安全性和流动性的前提下,追求投资的最优回报,加速个人或家庭资产的成长,提高生活品质。“人的一生有两大健康,身体健康和财务健康。金融理财关注的即是财务健康,对客户进行人生的整体财务规划。

  工薪阶层怎么买保险

保险专家表示,工薪阶层购买保险应首选医疗型险种和保障型险种,这样在生病或意外伤残时,可以及时得到经济上的补偿。而寿险应该是工薪阶层最好的选择。寿险可以给我们的生活提供保障、分担风险、减少点我们的后顾自忧,让我们做想做的事。

按照保障范围,寿险可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险和终身寿险是两种不同的概念。定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。定期寿险所指的身故一般指疾病或者意外原因导致,终身寿险还包括自然死亡。

二者各有千秋,都是保费低、保障高的纯保障险种,但也有一定区别。如果在保险期限内退保,终身寿险会有相应的现金价值,而定期寿险基本上没有现金价值,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。

其他类似文章

工薪阶层如何保险理财

工薪阶层如何保险理财

工薪阶层投保计划

预约咨询

  • 问题类型:
  • 电话号码:

您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

扫描下放二维码 关注微信公众号

正品保险

正品保险

国家金融监督
管理总局许可
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

11年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789