分红险按需购买 避免三误区

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-27 10:29:06

分红险虽不如银行和股票能频繁进出,但好在稳定有保障,对于不希望一夜暴富,只求未来生活养老的人群来说,分红险显然比另外两种产品在长期投资方面更有优势,因此受到很多消费者的青睐,如何挑选分红险呢?

  分红险:分红不稳定可按需购买

分红险是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险,但每年的分红具有不确定性,红利部分没有收益保证。

与传统寿险相比,分红险不仅同样有传统险种的特点,而且增加了诱人的分红功能。由于分红险本身的保障部分已经内含了一定的收益率,大约在2%~2.3%左右,若分红部分能达到2%左右,年收益约能超过4%左右。当然,如果消费者过于看重红利部分,那么在如今这样一个低利率环境下,而且股票市场也相当疲软,此时分红险并不是最好的选择,因为在目前情况下保险公司的总体投资收益率也不尽如人意,年度分红水平也不会太理想。

  分红险必要知识

“就如同龟兔赛跑的童话故事一样,分红险产品就是那只乌龟,虽然跑得不快,但能稳中取胜。”当提到分红险产品今年上半年的收益情况,保险业内人士做了个这样的比喻。数据显示,今年上半年分红险的市场走向明显好于万能险和投连险,第三季度以来更是成为了各大保险公司的热推产品。

记者了解到,一直以来,分红险产品的收益都不在“高额”的范围内,但却始终保持稳定。今年资本市场走弱,使得连投险、万能险等主要投资于资本市场的产品光环不在,但主要投资于大额协议存款的分红险却依然维持了4%左右的收益。同时,为给保险产品升级,不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程,提升了分红险的收益率。因此,在上半年结束时,多家保险公司的分红险产品收益都达到了4.5%至5%。而太平保险的一款分红险产品就与国家南水北调工程挂钩,首月收益就超过了5%。此外,分红险还能提供寿险保障,也比银行产品和股票市场更有优势。

  分红险误区

消费者必须明白,分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。

分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后,保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。可见,分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果经营成果好于预期,保险公司才会将部分盈余分配给投保人;如果比预期差,保险公司可能不会进行盈余分配。

投保分红险不要只顾眼前,过分看重短期分红利润。保险看重的是长期性,时间越长,其保障价值才越高。作为一种稳健的保险类型,分红险需要时间检验,不应只看一时得失。

分红险首先是保险,要关注它的保障功能;其次才能考虑投资功能。在当前降息周期,侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。

  两类家庭应慎购分红险

1、 短期内有大笔开支的家庭

2、 收入不稳定的家庭

业内人士提醒,分红险产品的灵活性相对较弱,退保损失大,不能长期进行定点投资的人投保时需慎重。

其他类似文章

30到40岁买什么保险产品好?

30到40岁买什么保险产品好?

意外险

把握投资理财 正确选择分红保险

把握投资理财 正确选择分红保险

投资理财

不同分红型养老年金保险产品介绍

不同分红型养老年金保险产品介绍

养老保险

国寿鸿寿年金保险分红型保险怎么样?

国寿鸿寿年金保险分红型保险怎么样?

年金险

预约咨询

  • 问题类型:
  • 电话号码:

您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

扫描下放二维码 关注微信公众号

正品保险

正品保险

国家金融监督
管理总局许可
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

11年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789