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意外无处不在，保险降低生活中的风险。逐渐进入了人们的生活，人们的保险意识也越来越强。30岁的单身女性，更应该开始关注自己的生活。学会运用保险理财保障未来。针对这个特殊的消费群，很多保险公司出现了女性保险。面对市场上琳琅满目的商品，如何挑选成为了关键。

大龄剩女婚嫁险和养老险差不多

婚嫁保险并不是说在嫁不出去以后由保险公司进行赔付。该工作人员表示：“婚嫁保险其实跟养老保险性质差不多，每年交一定的保费，到了一定的年龄再返还，类似保险公司帮家长给孩子存嫁妆钱.虽然很多保险公司都把这笔资金称为“婚嫁金”，但实际上，无论是否结婚，这笔钱都可领取，与是否结婚并无关系。不过，该工作人员表示，这种婚嫁保险目前已经停售了。目前公司还在销售的是一款少儿险，其中包含婚嫁金和教育金。事实上，这类误会在保险产品中出现还不止这一次。一位保险代理人称，不少家长给孩子买的少儿保险中，都包含了教育金、婚嫁金，两者性质其实也都一样。“婚嫁金不是保结婚，教育金也不是保上学，保险金只是到期支付而已。”

保险理财案例

李小姐，32岁，未婚，某私企主管，月薪5500元左右，到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年，目前攒下20万元存款，其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面，平时每个月的花销包括房租在内大概为3000元；余下的资金中李小姐会每月定存1000元。

理财目标

李小姐看中了一套价值80万元的房子，她想先凑足首付钱，然后通过贷款的形式把房子买下。同时，在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资，最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。

专家建议

如果李小姐想攒下24万元首付款剩余的钱向银行借贷，按照目前她每月定存1000元，年终奖6000元，加之20万元的存款与利息的收入情况看，大概还需要两年。假设两年后李小姐购买的房屋价格为80万元，在房贷政策和利率政策不变的前提下，她还需贷款56万元，30年还清，每月月供3278.69元，李小姐每月还将有2300元的资金剩余，可以支付日常生活的各项费用。

但由于购房后每月的支出都较刚性，没有太多调整的空间，所以张金迪建议李小姐办理一张信用卡，以应对生活之中的紧急情况。在投资方面，可选银行发行的固定收益类理财产品，如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面，建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品；10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面，应优先安排配置固定收益类产品，进行资产保值，然后再考虑投资权益类，让资产增值。

保险方面，建议李小姐以大病保险为主，可采用期缴的方式缴费，借助保险的杠杆作用，解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力，保费以年收入的10%至20%较为合理。

大龄剩女购买保险要混搭

根据相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。

保险业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。