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当今社会竞争日趋激烈，生活节奏加快。生活和工作双重压力，很多人的身体长期处于疲劳状态。据权威调查，当前有76.9%的白领人士处于亚健康状态，如何为自己的未来生活增添一份保障成为不少人考虑的问题。保险必不可少。作为一名白领怎样用保险规避风险呢？怎样选择合适的保险？

Lily是沪上一名典型的“淮海女”——25岁的她有着外企高收入的工作，工作地点在淮海路中心地段。平时工作繁忙，极少有私人时间。由于经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。尽管公司有着不错的福利，她最近还是计划给自己安置一份商业保险。

Lily目前年薪15万元，拥有一套价值35万元的小产权房，今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外并无其他理财方式，属于稳健型投资者。

　　合适的健康险是最有力的保障

作为一名工作繁忙压力极大的上班族，首先要面对的就是身体的健康问题，所以Lily能够主动给自己置办一份周全的保险计划，在理财规划上面就已经先人一步了。保险，作为现代人不可或缺的生活稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。但个人的最基础的风险还是来自于重大疾病和意外伤害。因此，针对Lily的情况，首先应该进行保险规划，购买合适的健康险进行保障。

白领是在城市中工薪阶层中占的比例最多的群体，白领的收入相对较高，所以竟争也是非常激烈，为了保住收入或者要晋升，必需要在工作中表现出色，所以为了工作，白领经常要熬夜加班。由于没有休息好，所以体力会过度透支，很容易积劳成疾，所以健康是首要考虑的问题。

很多白领集中在城市中心上班，而居住通常在郊区，每天要在不同的交通工具中转乘，或者是要为了工作经常飞来飞去。从有关的数字显示，全国城市的交通意外事故发生宗数是有增无减，所以意外的风险是第二个要考虑的问题。

　　先保障后理财

Lily目前月收入在1万元以上，有房有车。每月都有一些基金定投和储蓄，这说明Lily很会控制自己的收支，并且她的理财目标比较明确，目前只要进行合理的理财配置，所获得的理财收益可使其在很长一段时间购买力不减退。换而言之，要求目前理财的收益有每年7%~8%的增长，来抵御CPI的增长。针对她的情况，几点建议如下：

由于Lily平时工作繁忙，经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。而像她这样的白领女性，往往会忽视自己的健康问题。因而健康保险和寿险是其保障规划中首先需要考虑的。结合Lily自身的经济条件、收入水平、保障需求， 75万元的人身保障水平是她所需要的。通常，一个人需要的人身险保障额度，最好能够达到本人年收入的5倍左右，也就是至少满足其未来5年内的生活所需。

其次，Lily目前已经累积的资产并不足以应付未来可能的重大疾病类风险所造成的财务压力，因而需要通过配置重疾险来化解危机。一旦未来发生重大疾病时可转嫁自己的经济风险。建议其可为自己安排30万元左右额度的重大疾病类保障，并且建议投保一定的女性保险。

做足基本保障工作后，如果Lily信赖保险公司的专业投资能力，也可以将手中一小部分余钱投入到保险公司推出的投资理财类计划中，以满足自己今后的资产增值和富足养老计划。

专家建议白领要先保障后理财，需要了解一定的理财知识，谨防走入一些误区。

误区一：买保险不保大人只保小孩

现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。

建议：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。

误区二：凭年轻忽视保险

一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。

建议：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。