随着社会经济的发展和群众风险控制意识的增强,人寿保险已经成为人们经济生活中不可或缺的一部分。寿险受到众多人的喜爱,多元化发展,在家庭理财方面也起到了一定作用。今天小编就来说说寿险给我们的生活带来哪些“保障”。
什么样的理财工具能确保财产安全且保值增值?理财专家表示,在金融理财产品投资和实物投资中,人寿保险产品独有的保障功能及其稳健理财的优势。发生风险时得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所缴保费,一般每年家庭保险的支出比例应占到家庭年收入的10%-20%为宜,而保障最好做到年家庭收入的10倍。相对于股票、期货等金融产品,分红型保险产品具有稳健理财的优势。保险金会随着“时间”和“复利”进行财富积累,不易受外界环境影响,也不会因投保人的决策失误而造成“本金”损失。由于人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的,因此人寿保险保单不会被冻结和拍卖,被保险人领取保险金不计入资产抵债程序。保单利益永远都只是受益人的专属财产,保证了受益人的家庭地位和生活品质。
老年生活的可靠保障
人到老年退休,没有了正常收入,但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用,就得在年老时继续劳碌下去,凭劳力赚一分用一分。然而,人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话,真可谓悲惨至极。更何况到老年,即使愿付出劳动,也往往力不从心或无人接受。所以,每个人都必须对自己的养老费用提前打算,在年轻时购买人寿保险,为年老时的生活提供保障。
病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力,减少或剥夺收入,然而并不减少支出。购买人寿保险,可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展,使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如,尿毒症可以通过透析得以维持,通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗,需要昂贵的医疗费用,病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱,最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命,是一个人的真正悲剧。人寿保险,可以帮助我们避免这样的悲剧。
如何挑选合适的寿险
对种类繁多的保险产品进行比较,首先要确定比较对象属于同类产品。
寿险作为一类保障型投资,同类产品之间的比较,首先应当从保障责任范围着眼。不同公司提供的保险产品,即便是同一险种,内容涵盖范围往往也有所不同。
此外,“责任免除”的范围,也是消费者在购买保险产品时需要特别注意的因素。不同的保险公司提供的同类保险产品,其中的责任免除范围有时候也不尽相同。因此即便是相同价格和保障范围的寿险,由于责任免除范围的差异,性价比也会有所不同。
同质寿险,价廉为上
在消费市场上,不同公司推出的产品,即便是功能质量完全相同,也往往有着不同的价格。这一规律对于寿险产品同样成立,不同公司推出的同类保险,在保障范围完全相同的情况下,依然可能存在价格差异。
和购置其他商品一样,比较价格也是购买保险前必要的准备工作,消费者只有货比三家,才能挑选出性价比最高的寿险产品。
核算性价比,别忘了“免赔期”
现在的健康医疗类保险,在合同中一般都会规定“免赔期”或“观察期”,被保险人如果在约定的这段时间内遭遇疾病,保险公司将会退回保费,但不会予以超额赔偿。设置免赔期,主要是为了保护保险公司的利益,防止被保险人在原本身体状况不良的情况下投保。一般医疗险和重疾险的免赔期从30天到180天不等,不同公司的同类保险产品,免赔期的长短有时会有所不同,消费者在投保时应该注意。
现在的人寿保险,功能早已不仅限于风险保障。分红保险、投资连结保险、万能人寿保险等险种,都因为具有投资理财功能而广受欢迎。对这类理财型寿险进行比较,就只有综合投入和回报算一笔收益总账,才能将同类保险分出高下。
对于投资理财型人寿保险,不能直接比较保险的绝对价格,因为日后的收益可以抵消一部分前期缴纳的保费,因此同等价格的保险,收益回报越高的,就相当于投入成本越低廉。这类寿险功能丰富,同类产品的对比也较为复杂。因此消费者在投保前,应该充分了解每款产品的详细内容,结合实际需求选出最适合自己的一款。
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