“婚嫁保险”的微博蹿红,大龄未婚青年、新婚夫妇这两大群体将之奉为发财良方。目前市场上没有名为“婚嫁保险”的产品,各家保险公司类似的险种很多,主要是分红险。许多市民对这种既有保障功效、又有分红收入的保险理财产品很感兴趣。今天小编给你总结一下针对大龄未婚青年群体的投资理财小技巧。
中国人寿(601628)广州市分公司培训部资深讲师郭晓伟表示,由于保险理财产品兼顾了保障和理财的功效,不少投资者只关注理财的收益,这就陷入了误区。她提醒投资者,其实更应考虑保障方面的收获,如果只看重理财收益,则应选择相对“激进”的股票、基金。对比股票、基金等投资理财方式,保险相对稳健。
记者了解到,与其他投资理财方式相比,保险产品的优势首先在于,每月或者每年投入不多,待遇上意外风险时能获多倍赔偿,将风险有效地转移;此外,它具有强制储蓄的功能,保险理财也是家庭理财规划的必要组成部分。
与此同时,保险产品的劣势也很明显,首当其冲的是它无法为投资者带来非常高的收益。其次,多名保险行业人士在受访时都提到,保险理财产品的期限都比较长,一般都以十年起步。购买保险理财产品最忌讳的是短期退保,因为投保者自身将受到很大的经济损失。
理财案例
美女小倩今年已经31岁了,感情问题还是没有落定,是个标准的“白骨精”。小倩税后年收入为12万至15万元,目前没有买房,用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元,计划外开支不固定,少则不会花一分钱,多则一年几万元。单位福利不错,除正常社保外还有补充医疗保险 。针对小倩的这种情况,如何为她做一个保险规划 ?
需求分析
小倩是个标准的“白骨精”,收入丰厚,且没有负担,暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族,一切收入来源都要依靠自己,未来3年至5年,她的生活和事业可能面临重要的转折,变数多、开销大,如果忽视对个人资产的合理规划则,容易陷入窘迫的境地,所以单身女性会挣钱,更要会理财 ,应趁年轻积极积累资产并且作好保障。
目前小倩年收入12万至15万元,支出6万元,且除正常社保外还有补充医疗保险,这样平时的小毛病基本可以应付。作为高收入、高教育程度的单身女性在保险规划上应着重考虑意外、重疾和养老。因此,小倩可从这三个方面先建立起自己基本的保障计划,根据小倩的收入,保费控制在小倩年收入的10%,大约1.2万元至1.3万元左右。
方案点评
本方案根据小倩的实际情况,量体裁衣,设计保险保障计划,涵盖意外、重大疾病和养老功能,为小倩的未来生活保驾护航。在重疾方面,考虑到随着通货膨胀的加剧,医疗费用会水涨船高,金享人生的保额复利递增功能解决了这一问题。同时,到小倩老年时,还可以通过减保的方式补充养老的不足。而附加终身住院补贴保险则为小倩补充了因住院而引起的费用,60岁后的加倍补偿更凸显了人性化地为客户着想。如果需要急用现金,小倩可以申请保单贷款,以解燃眉之急。综合意外保障则针对意外的发生作了全面的规划。通过本方案,小倩需年缴的总保费为12898元,约占小倩年收入的10%。小倩目前还是单身状态,其家庭结构尚在逐步完善阶段,因此保险规划不可能一步到位,今后还要不断调整、完善。
第一要考虑意外保险,年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激,活动范围大,不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜,额度可以适当高一些。
第二要考虑寿险及大病,年轻人的事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,又往往是承担着对家人的重大责任,因此一旦有事故发生,就可能对家庭造成巨大风险,所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大,生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染,大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的,是在今后岁月中一定会付出的,年纪越轻保险费越便宜,所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。
第三,投资理财保险,如果收入许可的话,也可以通过保险做一些投资理财,逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险,熟悉保险的功能作用,让保险为事业发展,美好生活保驾护航。
保险理财也好,婚嫁保险也好,都只是提升生活质量的辅助选择,开心保还是建议广大青年朋友能够多多参与社交活动,认识更多同龄人,早点解决个人问题才是重中之重,元芳,你怎么看?
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