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或许在你刚提完车还没来得及上路之时，便接到好几个车险营销电话的“温柔提醒”。面对如此众多的汽车保险产品，你在选购时，的确应该多长个心眼儿，真正了解清楚、弄明白了再买。

首先，交强险和第三者责任险要分清。交强险，想必绝大多数车主都知道必须买。因为《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2006年7月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险，否则车管所不给上车牌。“交强险”是根据《道路交通安全法》规定机动车辆行驶必须交纳的保险类别之一，目的是为了及时解决交通事故引起的赔偿方面的问题，属于非盈利的带有公益性质的保险。

而第三者险责任险是按照《保险法》规定而成立的商业性质的保险类别之一，因而不具有强制性。由地方性规章所“强制”要求投保的三者险不应等同于交强险。交强险只是满足了最基本的交通事故赔偿要求，而不能应对所有的事故风险，车辆方应当根据具体情况，通过自愿购买商业三者险的方式，共同构筑完备的交通保险体系。

两者的赔偿原则也不尽相同。“交强险”保险人的赔偿责任是按照无过错的原则确定的，它并不是按照保险合同约定而是依据法律及《机动车交通事故责任强制保险条例》的具体规定在责任限额内给予赔偿，每次事故的最高赔偿额全国统一为6万元，被保险人无责任的限额赔偿为20％。 “三者险”是按照过错责任来确定保险人所 应当承担的责任，具体的赔偿方式保险合同中有具体约定，且其赔偿不区分人伤还是物损，均按照合同的约定进行，保险人依据被保险人在事故中所承担的事故责任的大小来承担赔偿的多少。

同时，赔偿的范围也不同。“交强险”除了故意造成事故之外，其保险责任覆盖了几乎所有的交通事故，且没有免赔率的规定。“三者险”对赔偿的范围作出了许多免责的设定，包括不同的责任免除事项和免赔率。

其次，商业险要择善而为。商业险其实是对交强险限额的补充，种类也越来越丰富。但除了涉水险、自燃险、划痕险、盗抢险这类特定环境特定保险公司推出的险种，主流的还是第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、玻璃破碎险、不计免赔险这几种。对于新车，可考虑多买点、买全点。

驾车出行，难免有风险。第三者责任险主要指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因此，万一面临不幸，更高保额的第三者责任险可以承担较大的人身伤亡赔偿。目前，主流选择是50万或100万保额。而对于大多数家庭用户来说，前后排均会在大多数时间乘坐，因此，一般每个座位保额按1万—10万元确定的车上人员责任险也应选择较高保额投保为宜。为此，为了求安心，建议提高第三者责任险保额。

目前，并不是所有保险公司都开放“划痕险”和“涉水险”的险种，尽管该险种日益受到关注。而自驾出游的机会多了，在高速路上容易碰到小石子，玻璃受损的概率也会增大，建议投保玻璃险，尤其是使用进口玻璃的车主。最值得关注的是不计免赔险。办理不计免赔险后，在保险期间内办理车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险，合理费用可享受保险公司100%理赔。交通情况日益复杂，哪怕不是新手，也难免发生交通事故。不计免赔险可以在意外发生时降低您的损失。该险种往往容易被车主忽略，尤其是保险公司未提醒情况下，车主很少主动想起。为了求省心，不要忽略不计免赔险。但是，有了保险的保障，也别形成过分依赖的心理。即使是再小的理赔，如果出险理赔次数过多，会对来年的车险保费影响很大，有可能导致一定程度的上浮，严重的还会被拒保。

另外，在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，在购买车险的过程中选择适合的保险公司显得尤为重要。业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对比较高，赔付速度较快，定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。

如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司可能比较划算。要提醒车主的是，小公司能省保费，但在服务上可能做得不够到位。如何选择真正性价比高的车险呢？现在有些大型保险公司开通了直销车险业务，比如电话车险、网上车险，由于减少了中间环节，可以将支付给中介的代理费用直接让利给客户，因此能够给到较低的车险折扣。选择这种直销渠道，既能省下保费，服务又更有保障，显然其性价比更高。另外，专家提醒投保人，如果爱车经常出外跑长途，那么，应尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。