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分红险因其红利分配的优势吸引了不少消费者的眼球，一度引发了保险市场的热潮，但是面对市场上琳琅满目的分红险产品，很多消费者不知从何下手。如何选择分红险？

买分红险的三个误区

股市最近经历波动，一些高位入市的股民再次被套，相比之下风险较低的保险理财产品成为部分市民的投资选择。今年以来，特别是近期较有保障的分红险产品受到市场青睐，据有关资料统计，目前分红险已经占我市寿险保额的70.5%，成为寿险保费增长的主要动力。对于分红险逆市热销，专家分析，主要是分红险具有较强保障性同时兼具投资性，在其他投资市场不太明朗的情况下，分红险逐渐"升温"逆市热销，但专家提醒，保险的最终目的是保障，分红险不一定能够获得分红，当前资本市场波动大，市民理财宜走稳健步伐。

收益不低的分红险并非人人适合

目前市场上，大多数保险公司的分红险产品收益率平均为4.5%～5%，最高一款产品收益率已超过了5%，跑赢了三年定存以及部分银行理财产品。业内人士就此表示，分红险虽收益不低，但并不是人人适合购买的。

据了解，今年资本市场走弱，使得投连险、万能险等主要投资于资本市场的产品收益率不佳，但主要投资于大额协议存款的分红险大多维持4%左右及更高的收益率，再次受到绍兴市民的关注。绍兴一家寿险公司的客户经理表示，分红险相对于财险、车险等险种，其收益更稳定，符合中国消费者的消费心理与购买习惯。消费者在购买分红险后就获得了一份相当于银行储蓄本金的保底收益。

尽管从三季度开始，分红险已成为各大保险公司和投资者眼中的“香饽饽”，但业内人士提醒，并非所有人都适合投资分红险，而且投资的方式也需要根据个人长期的理财规划而定。分红险产品的灵活性相对较弱，退保损失大，而且并不是所有的分红险都保证定期分红，如想中途退保，至少要5年后退相对比较划算一点，因为按照普遍收益率在4%左右计算，运营到5年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平，持有时间越长，退保损失越少。此外，不能长期进行定点投资的人投保时需慎重，如短期内有大笔开支以及收入不稳定的家庭不适宜购买分红险。另外，分红险的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是策略。

如何选购分红险

首先，要关注保险公司的盈利水平。

因为分红险的红利是来自于保险公司的总盈余，所以保险公司的投资收益分红产品的分红状况至关重要，而每家公司的投资收益水平可以通过网络等途径了解。

其次，要了解能获得多少公司红利分配。

保险公司可分配盈余一般作为年度红利的分配基础，但总盈余中的剩余部分即未分配盈余的处理，却因公司的不同而不同。有些分红产品只有年度红利的分配，但有些产品还将未分配盈余拿出来，以终了红利、抚恤金的形式在客户发生满期、退保、身故时付给客户。

最后，要重视红利分配的方式。

红利分配的方式有现金分红方式和保额分红方式两种。现金分红是将派送的红利以现金形式给客户;保额分红方式是指保险公司的红利以客户持有保单的保险金额为基数，把年度红利增加到保额上。

当然选购分红险的要点不只以上几点，相关专家表示：产品缴费期的长短、保费额度也该重视，不然就会影响到自己的生活质量;最后还要提醒大家虽然保险的全面性也不可忽视，但不能只重收益不问保障。