理财险投保需谨慎 分红两全险选择谨防误区

发布者:苏伟|发布时间:2013-02-18 14:01:40

去年3月,李先生因为去听了某公司的一次家庭理财讲座,就买了产品说明会上专家极力推荐的一款分红两全保险,专家现场的分析很诱人:

一是现在金融市场不安全,而且市场还在下跌,2007年的牛市已经风光不再。

二是银行开始处于降息空间,未来储蓄的收益会越来越低。

三是保险公司的安全性高,买这个产品,资金放在保险公司,每两年生存返还,能保本,有分红能增值。另外还有额外的保障,一举三得。

李先生想想,觉得是挺有道理的。后面专家还用了不少的数字来证明以上结论,他已经听不进去了,就开始对身边的代理人表示,就要买这个保险。我们乍一看,这里面好像没有什么误导啊,专家针对当时金融市场情况的分析是没有错的啊。好吧,我们慢慢来分析。

2008年股市的“跌跌不休”,让很多入市者被套牢,于是,更多人开始寻求资金安全的投资渠道。保险公司正是迎合了这一需求,不失时机地推出更多分红两全险,很多都是3-5年缴费长期保障产品,用高等级分红利益诱惑客户投保

这类产品保障低、保费高,是不是适合所有的人群购买呢?计划书里演示的分红利益是不是都可以保证呢?是不是将钱转到保险公司就安全了呢?是不是真的就能保本增值了呢?其实,这类产品是不适合所有的人买的,尽管你也有资金安全需求。

只是对于基础保障足够,需要进行资产转移或者资产保值的人群比较适合。计划书演示的红利是不保证的,建议关注低档红利和中档红利即可。要先问问自己,寿险、重疾险和意外险都买够了吗?至于是否保证增值,我们还得要考虑两个重要因素:通货膨胀和时间。关于这点,产品说明会上的专家们只会强调时间,但是不会强调通胀。 所以,在产品说明会上的专家观点里,忽略了几个因素:客户的实际需求、通胀以及分红利益的不确定性—而这几点,恰恰是关系到客户购买决策的最重要因素。

 

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