家庭保险公司哪家好 如何选择?

发布者:苏伟|发布时间:2013-12-11 16:06:11

家庭保险公司哪家好,如何选择?现在保险公司那么多,保险产品那么多,不知道哪个家庭保险公司产品合算,哪个产品适合自己?该如何选择呢?

在这琳琅满目的保险产品中,怎样选择适合自己的产品,成了百姓十分关注的问题。选择对了,是家庭美满生活的保障;选择错了,不仅没什么保障,反而成了生活负担。

选择家庭保险公司的一般考虑因素:

1.公司实力、规模。运营能力:这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。

2.品牌知名度、公众认可度:身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素,尤其是接受过理赔的朋友,他们的建议具有重要的参考价值。

3.服务质量:因为人寿保单绝大部分是较长期的,所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关,能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。

4.公司性质:公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验,它会间接影响到客户的利益。

5.投资能力:在购买分红、万能和投连险的时候,要着重参考公司投资能力的指标,比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。

选择适合自己的产品

保险产品本身没有好坏之分,只有适合自己的需求才是最好的。所以在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。好比买房子,一个是普通的居民小区,一个是高档别墅,单独看房子本身,肯定是别墅宽敞舒适,比普通小区好,但别墅并不一定适合你居住,因为你可能会因交不起物业费而发愁。

普通家庭的人寿保险大致可以分为保障型、理财型、投资型三大类。

保障型是人寿保险基本的功能,这种类型的保险最大特点就是以较少的保费投入,换得较大的保障。像我们通常所说的意外伤害保险医疗保险重大疾病保险等都属于这种类型。

如果说保障型的保险是解决人们未来不可预知的风险保障问题,那么理财型的保险则是解决人们未来可预知的风险保障问题。因为疾病、意外是人们不可预知的,而养老、子女教育等是人们可预知的,一个人这辈子也许不生病,但一定会老,一个孩子也许不会有意外伤害发生,但一定会上学受教育、结婚创业。那么,这笔养老金、教育金就是可预知的风险。

目前,在投资型保险里,“万能险”成为百姓青睐的险种。万能险主要是缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便,但这些是建立在高额缴费的基础上。因此,在选择这种保险时要充分考虑初始费用、风险保障费用、保单管理费用等情况。对于普通百姓来说,如果保障型和理财型保险是家庭的基本需求,那么投资型保险则可理解成富贵型保险,千万不能将家庭保费的支出集中在投资险上,却没有足额的基本人身风险保障。

保障功能是首选

通过以上分析,普通家庭在选择人寿保险时,应先选择保障型的,其次是理财型的,条件允许的话可以选择投资型的,千万不能颠倒顺序,否则,有可能出现前面说的“买了别墅,结果住不起”的情况,即买了投资理财保险,却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。

下面,再简单介绍一下家庭成员购买保险的先后顺序。保险是风险的保障,如果没有风险的发生,就不需要保险。所以,保险是按照风险的先后主次顺序来选择的。在一个家庭里,显然家庭顶梁柱是风险的主要承担者,一旦这个顶梁柱有问题了,那么全家都将面临风险。所以,家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱,即主要收入来源者,而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险,大人却一点保险没有,这是极其不科学的。

最后,顺便提醒一下,如果给孩子办保险,除了要遵循前面所说的先保障后理财再投资原则,千万别忘了附加上豁免的功能,即当投保人(大人)有身故或高残、重疾发生、无力再续交保费时,孩子的保险继续有效,这才能发挥保险的真正功用。

还有很多人办保险的时候喜欢和其他理财产品做比较,其实,收益不是保险的本质功能,保险主要是用来化解风险保障家庭稳定、规划未来确保家庭生活品质的。所以,保费的支出不能影响家庭的正常生活,一般不能超过年收入的20%。

总之,对于普通家庭来说,选择保险要量力而行,保障是第一位,家庭顶梁柱优先考虑。

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