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据日前权威机构公布数据显示，广州800万户籍居民中，每年新发癌症病人2.2万人，户籍居民因癌症每年死亡人数约为1.2万人,占全死亡率的25%,即每年死亡人数中,有四分之一死于癌症。因此，保险专家提醒大家，提前配置重大疾病保险即重疾险，不仅能协助病人抵抗病魔，更能够挽救一个家庭的经济生命。

重疾险既防癌又防霾

据记者了解到，目前国内市场上的“保”癌产品普遍具有保额高、保费较低的特点，产品精细化发展的特点比较突出，多为专门针对癌症的“防癌疾病保险”，甚至有对特定部位进行保障的险种。

值得注意的是，特定部位的保险保障范围不如专项疾病保险，而专项疾病保险保障范围又不如涵盖数十种疾病的重大疾病保险。据中山大学肿瘤防治中心副院长徐瑞华表示，近5年来，广州高发的癌症分别是肺癌、肠癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌，其中肠癌的发病率不断上升，从第四位到第三位再到如今的第二位。由此看来，只是对肺癌、鼻癌、喉癌、气管癌及支气管癌等特定呼吸道癌症进行保障是不够的。

保险专家指出，重大疾病保险覆盖包括各部位的恶性肿瘤、急性心肌梗塞等多种重大疾病，投保重大疾病保险可以防霾、防癌。同时，保险专家建议，在经济条件允许的条件下，市民可在投保重大疾病保险之后，就对发病率高的恶性肿瘤进行重复投保，以此增加保障。

理清重疾险条款避免理赔被拒

一般来说，投保人在重疾险的理赔过程中可能会遇到以下几点问题。

其一，多数重疾险产品都是一经确诊即可获得全额理赔，但市场上也不乏一些产品并非一经确诊就可得到全额理赔。据了解，有少数重疾险产品在确诊后只会给付一部分保额，剩余部分要在被保险人身故后再给付，这样的理赔方式可能会影响被保险人的后续治疗，因此，投保前应询问好该款重疾险产品的理赔方式。

其二，对重疾险的保险责任不清晰，可能导致理赔被拒。每一款重疾险产品对于其所包含的疾病种类都有清晰的列示，投保人不要按照自己的认知去推测重疾险的保障范围，更不要听信“只要患重大疾病都能获得理赔”的销售误导。

其三，重疾险对于被保险人的身体情况有严格的要求，带病投保更是绝对不允许的，一些投保人怀有侥幸心理，在投保时隐瞒病情，这样做最终无疑会遭到保险公司拒赔，让自己白白受到保费损失。最后，少数投保人还会遇到等待期出险的问题，一部分保险公司规定等待期出险退还全额保费，还有一部分保险公司规定只退回现金价值，对此，投保人可以在投保之前了解清楚。

重病概率逐年上升不少家庭因病致贫

过国亮是南方都市报珠海记者站的首席记者，1月底因突发肝区疼痛，被诊断为原发性肝癌中晚期，总需费用80万—90万元，目前月均医疗费用数万元。过国亮与其妻汪雯均是报社采编一线员工，收入不高，孩子今年3岁半。记者职业以稿件多少计酬，而他无法写稿，汪雯需要照顾丈夫和孩子，分身乏术，无力承担这笔医疗费用。

过国亮因患病向社会求援的信息在腾讯公益平台扩散后，得到社会强烈关注。记者获悉，在媒体界、公益界热心人士的支持下，目前腾讯公益平台已为其筹集捐款约30万元。

此次募捐也让不少人意识到因病致贫给一个家庭带来的巨大风险。在现代社会生活压力日益加大，生态环境、食品安全日趋恶劣的情况下，重大疾病的发生率也呈上升趋势。记者从深圳市慢性病防治中心统计的一份数据中看到，2011年，深圳新发恶性肿瘤10990例，其中，男性为5231例，女性为5759例，深圳恶性肿瘤发病率每年递增10%左右。目前，深圳肿瘤患者已有十几万人，低龄化和恶性化趋势明显。此外，资料显示，在与重大疾病相关的理赔中，“恶性肿瘤”排名第一。

记者从友邦保险理赔部了解到，他们曾接到一个案例，家庭经济主力李先生为两个儿子买了教育金，帮妻子购买了普通医疗险和养老险，但是却未帮自己买任何保险。2011年6月，李先生检查出胃癌晚期，同年8月不幸离世，留下了100多万元的房贷，月入2000元的妻子和两个年幼的孩子。而其之前帮妻子、儿子所购买的保险产品在关键时刻却没起作用。

友邦保险的工作人员提醒大家，三四十岁左右的人，往往也是家庭经济支柱，当其忽然罹患癌症或其他重疾，无疑会给家庭、孩子带来重大影响，不少家庭因病致贫。“所以购买保险要分清轻重缓急。一般来说，首先要为家庭支柱买重疾险。所谓的安全网，并不是要先给孩子买保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障来为家庭、孩子遮风避雨，首要就是确保家庭经济支柱的保障充足。”