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万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险，一部分是用来投资。

万能险的保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：

重保障型

保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65%，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。

重投资型

保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。

平安智胜人生终身寿险（万能型）

产品特色

• 双重保障，保额可变；
• 利率保底，灵活理财；
• 持续交费，奖励多多；
• 缓期交费，灵活应变；
• 保单账户，透明公开。

投保案例：

李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。

期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；

投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；

60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。

假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：

60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。

一份多功能的保险计划

持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

合理的保险费用，分配比例稳步增长

贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援。

这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。

万能险是社会经济发展的保险产品，能有效的抵御利率波动的风险。它的结算利率随市场变化而变。保险内容与传统保险一样，有身故保险金（寿险），如果附加了重疾功能，还可以提前给付。只是在交费，加保，减保方面比传统险更灵活，在交费有困难时可缓交，保障不变。到底好不好，要相对而言，要时间来证明。总之保险是人人需要的，它是转移风险，有计划的储蓄，是理财必备的金融工具之一。