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少儿保险哪种最好 如何选择

近年来,随着人们保险意识的增强,保险逐渐被人们接受并认可。尤其对于家里的孩子来讲,保险产品更能发挥其人身保障、规避风险的作用。作为一种既能为孩子成长保驾护航,又能提供长期财务支持的理财产品,逐渐受到了家长的青睐。

给孩子买保险时,家长们都会提出这样的疑问:少儿保险哪种最好?其实,买保险和买其他东西一样,不买最贵的,只选最合适的,少儿保险也一样。

目前市面上的少儿保险产品一般可分为三大类:一是保障类少儿保险,包括意外、伤残保障以及针对各类疾病提供的重疾、医疗保障;二是储蓄型少儿保险,通过长期储蓄,为孩子的未来提供定期定额的财务支持;三是投资类少儿保险,与储蓄型保险类似,这类保险也是通过长期投资来实现孩子未来的财务需求,与前者不同的是投资类保险较前者有更高获益空间。

有的家长在购买保险时,往往陷入“重小孩轻大人”的误区。其实保险的选择首先应为父母规划足够保障,从保父母的角度来保小孩。其次,注意少儿险中的保费豁免条款。该条款将在父母身故或重大疾病时,豁免以后的保费,确保孩子的保险合同能继续有效。

那么如何选择少儿保险呢?

先保障后理财。保险有很多功能,但保险的核心功能是风险保障,也就是解决意外、疾病、生存等风险发生的费用问题。而很多人把保险当成纯粹的挣钱工具,在选择时往往喜欢跟银行储蓄、基金、股票等做比较,这是不科学的。它们之间因功能不同,而没有相互比较的意义。有人说,我有的是钱,不在乎看病、生存的花费,但谁还嫌钱多吗?“四两拨千斤”的功能只有保险才有。所以,在选择保险时,先考虑保险的核心功能,再考虑其辅助功能,先拥有保险保障,条件允许再选择理财投资。

保费量力支出。很多家庭在选择保险时,把所有保险都放在孩子一个人身上,这是极其不科学的。购买保险的第一原则是“先大人后小孩”,也就是家庭经济支柱是最先需要保险的。即便你没按这个原则做,也要腾出资金来为将来的科学安排做准备。一般全家人的保费占比是全家年收入的20%左右,孩子的保费占比是全家保费的20%左右。不能因为缴保费而影响正常的家庭生活和生意上的投资。切记:人寿保险并不是阻挠你的计划,相反的,是保证你的计划一定成功。

早买早划算。投保年龄越小,所缴保费就越少,所买的寿险就越划算。为防止在保险期间家长无力继续缴纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长发生意外无力支付保费时,由保险公司代缴保费,孩子的保障继续有效。

年龄不同,保险侧重点不同。

6岁前:这个年龄段最容易生病,发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗和意外保险是非常有必要的。

7岁至12岁:教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后:培养孩子的理财习惯。可以选择现金返还类的寿险解决教育基金问题,也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

保险资深人士建议,在为少儿购买保险时,首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险,如果经济条件允许可以再考虑为孩子购买具有投资功能的保险。

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关键词:少儿保险  
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