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财产综合险与公众责任险孰轻孰重

公众场所责任事故发生后,对受害一方提供的安抚补偿资金目前主要来源于事故责任业主、政府财政和公众责任险赔偿三个方面,而政府财政计划中用于灾难事故的赔偿抚恤金十分有限。在这样的背景下,社会迫切需要一种分散风险、防灾防损的工具来减轻压力。而为受害人承担法律赔偿责任的公众责任险,作为以市场化的方式辅助社会管理的一个重要手段就显得尤为重要了。

“公众责任保险?不太清楚,反正我们上着财产保险呢。”除了有一家商场最近投保了公众责任保险外,其他几家的答复大多如此。不少商家对公众责任保险比较陌生,但他们大多投保了财产保险。也就是说,商家对自己财产的重视程度,远胜于应承担的公众责任。商家尚且如此,医院、学校、车站等地方,其公众责任险的投保情况也就可想而知了。

据了解,2003年全国责任险保费收入仅占财产险保费收入的4%。从目前办理业务的实际情况来看,在投保的责任保险里,绝大部分是产品责任险和雇主责任险,而在公众聚集的餐饮场所、大型商场、娱乐场所、医院、学校等直接关系到千百万人切身利益的经营服务机构,投保公众责任险的则是凤毛麟角。既能为消费者提供意外风险保障,又可以为商家筑起“防火墙”的公众责任险为何受到冷落呢?

据了解,之所以商家对财产综合险与公众责任险“厚此薄彼”,一是消费者维权的意识不强,不了解,不清楚;二是心存侥幸地认为“出险概率”低,没有必要购买保险去转嫁风险;三是公众责任险的赔偿金额较高,其经营风险远远大于普通的财产综合险,有的保险公司对公众责任险热情不高,这些因素加在一起,公众责任险的处境就显得比较“尴尬”。

据了解,公众场所责任事故发生后,对受害一方提供的安抚补偿资金目前主要来源于事故责任业主、政府财政和公众责任险赔偿三个方面,而政府财政计划中用于灾难事故的赔偿抚恤金又十分有限,密云游人踩踏事故、重庆井喷事件、吉林中百商厦火灾,这些巨额补偿无疑加重了政府或企业的负担、在这样的背景下,社会迫切需要一种分散风险、防灾防损的工具来减轻压力,生而即为受害人承担法律赔偿责任的公众责任险,作为以市场化的方式辅助社会管理的一个重要手段就显得尤为重要了。业内人士呼吁,政府应尽快建立相关制度,引导公众责任保险的发展迫在眉睫。

小贴士:如何选购财险?

首先,是多问多看。财产保险综合险现在门类比较齐全,基本能满足广大消费者的需求,但许多消费者并不知道有这类保险产品的存在,建议大家多了解保险产品方面的信息,路过保险公司的经营网点时也不妨进去咨询一下,这样购买时才能有的放矢。

其次,选择实力强、诚信度好的保险公司。确保在理赔过程中更通畅。

再次,全面了解保险条款,弄清自己想要转嫁什么样的风险,比如是想转嫁火灾、爆炸引起的损失还是自然灾害引起的损失,或是意外事故引起的损失,这对客户理解保险产品的功能、维护自身权益非常重要。

最后,要正确看待财产保险综合险的投入。由于财产保险综合险一般不返本,也没有利息、分红的收益,许多人都认为不值得花钱,如果不出事故不遭灾,钱就白花了。其实,风险不发生就是“万一”,一旦发生就是“一万”,恐怕几十年的保险费也不够一次灾害的损失,所以大家要认识到财产保险综合险的重要性。再说财产保险的价格一般都在百分之几甚至千分之几,用这么低的价格买一个保障还是非常划算的。

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