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传统保险采用固定费率和定额给付方式，这种保险无法应付利率波动和通胀带来的影响。投保人一旦购买了此类保险，保费与保额就不再改变。当利率下调、通货紧缩时，保险公司将面临“赔钱”风险；而当利率上浮、通货膨胀时，保险公司又将面监投保人退保的风险。为了有效预防上述两种情形出现，投资型保险应运而生。

“福禄金尊”两全保险（分红型）产品是中国人寿推出的首款“返本后还收益”的保险理财产品。所谓“返本还收益”是指，被保险人在约定年龄一次性领取完祝寿金（客户所交保险费）之后，每年还可以继续从保险公司领取相当于基本保险金额6%的生存保险金，直至身故。

产品特色：

定期返还见效快 收益递增节节高

约定返本还收益 终身领取不封顶

高额保障倍呵护 坐享红利可复利

保单借款解危机 迈向财富自由路

“福禄金尊”产品另外一个重要特点是加大了保障程度，在祝寿金领取前因疾病身故按基本保额饿两倍和所交保费给付身故保险金；因意外身故按基本保额5倍和所交保费给付身故保险金；在祝寿金领取后身故按基本保额和现金价值较大者给付身故保险金。同时“福禄金尊”具有多种交费方式，可以年交，可以三年交、五年交、十年交，客户可以根据自身的需要选择不同的方式投保。另外，这个产品是分红到终身，年年分红，终身分红，客户可以分享公司分红保险的收益。同时，公司为生存保险金及红利设立了账户，客户可以不领取，把钱放在中国人寿利滚息，可以轻松地获得双重投资收益。

“福禄金尊”同时拥有保单借款功能确保资金灵活，当客户急需用钱时，就可以申请办理保单贷款获得急用现金，而保障部分依然是有效的，借款金额最高可以达到借款时本产品现金价值的80%，全方位满足了投资者对理财产品多元化的需求。

保险理财有两层意思，包括保险产品具有保障功能，还有保险本身附带的理财功能。保险的理财功能能实现保险资金的增值。这种增值是依据投资型保险长期投资所带来的。投资型保险属中长期投资，投保人不能急于要求保险资金在一两年就取得很可观的收益。

中国人寿福禄金尊适用人群介绍

适合少儿

如果选择5年期交费，祝寿金领取年龄约定为60岁，那么年交保费为67170元，基本保额为10万元，五年共投入保费33.5850万元。在孩子60岁前每三年领取1.5万元，共领19次，合计领取28.5万元；60岁后每年领取6000元，假设生存至90岁可领18.6万元。60岁时可得到还本的祝寿金33.585万元，同时还可以得到最高身故保障金为50万元和全部保费33.585万的总和。在分红方面，可根据公司年度经营情况获得红利收益，而累积生息后的收益将是一个让人惊喜不断的数字。

适合中青年

对于中青年客户，可以看成是60岁前理财，60岁后养老。如果是一位30岁的先生选择5年缴费投保该款产品，每年缴费为56640元，60岁领取祝寿金，其共交保费28.32万元。60岁前，他可以每三年领取7500元，共领9次合计领取67500元；60岁后每年领取3000元，假设生存至90岁可领取9.3万元。60岁时能还本所交保费28.32万元的祝寿金，最高可拿身故保障金为25万元和所交保费28.32万元的总和，并按照公司当年经营情况享受分红。

适合老年

对中老年客户，可将其作为稳健投资理财工具及资产合法避税工具。“福禄金尊真正做到了一张保单还本无忧、一张保单收益终身、一张保单三代获利、一张保单多种需求。”

将客户投连险投资账户里的钱投到股市、债市、银行理财产品等并进行合理的搭配，以保证现金价值或增长，或超过通货膨胀率。当资本市场发生变化时，投保人的投资资金可在风险不一的各账户中进行转化，以规避风险、实现保值增值。