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重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

发展历程

重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今.

人人都适合购买重大疾病保险吗

随着医疗技术的进步，重大疾病的康复率不断提升。与此同时，现代的医疗手段也导致医疗费用迅速上升。重大疾病一旦发生会给您和家人带来沉重的经济负担。

有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。实际上情况并非如此

首先，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

其次，中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

再次，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

最后，社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。

所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。

中国人寿重大疾病保险所保疾病项目

1) 恶性肿瘤    
2) 急性心肌梗塞   
3) 脑中风后遗症    
4) 重大器官移植术或造血干细胞移植术    
5) 冠状动脉搭桥术 
6) 终末期肾病  
7) 多个肢体缺失   
8) 急性或亚急性重症肝炎  
9) 良性脑肿瘤
10) 慢性肝功能衰竭失代偿期   
11) 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症  
12) 深度昏迷  
13) 双耳失聪 
14) 双目失明  
15) 瘫痪  
16) 心脏瓣膜手术  
17) 严重阿尔茨海默症   
18) 严重脑损伤  
19) 严重帕金森症
20) 严重III度烧伤   
21) 严重原发性肺动脉高压   
22) 严重运动神经元病  
23) 语言能力丧失 
24) 重型再生障碍性贫血  
25) 主动脉手术 
26) 多发性硬化症
27) 重症肌无力 
28) 严重系统性红斑狼疮性肾病  
29) 终末期肺病   
30) 脑动脉瘤开颅手术  
31) 脊髓灰质炎