从保险业务来源角度看,火灾保险适用范围很广泛。各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险;所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。而从保险标的范围看,火险可适用于可保财产、特约可保财产与不可保财产。
1、可保财产:
房屋及其他建筑物和附属装修设备;
各种机器设备、工具、仪器及生产用具;
管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等;
各种生活资料等。
2、特约可保财产:
某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资
3、不可保财产:
不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资。
火灾保险的保险责任
1)保险责任
火灾及相关危险,包括火灾、爆炸、雷电;
各种自然灾害;
有关意外事故;
施救费用。
2)除外责任
战争、军事行动或暴力行为;
核子污染
被保险人的故意行为;
各种间接损失
保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等
火灾保险的费率
1)火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位。
2)保险费率的确定因素
建筑结构及建筑等级;
占用性质;
承保风险的种类及多寡;
地理位置;
投保人的防灾设备及防灾措施。
3)保险费率的分类
团体火灾保险费率;
工业险费率、仓储险费率、普通险费率;
家庭财产保险费率;
标准费率与短期费率
火灾保险的赔偿
火灾保险的赔偿金额通常根据投保标的分项确定。
1)对固定资产分项计赔,每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。
2)注意扣除残值和免赔额。
3)对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式,对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。
而团体火灾保险与家庭火灾保险的赔偿也有所不同。
团体火灾保险中,分为固定资产:分项确定;可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定;流动资产:可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定。
在家庭财产保险中,按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定。保险金额一般由被保险人自行确定。
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