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我国自然灾害是世界上损失最严重国家之一。这些年来，全球气候慢慢变高和生态环境的越来越恶劣，农户的农业风险损失呈现扩大的趋势。据了解，在20世纪末，我国农业保险的成灾面积占播种面积超过12％；受灾面积占播种面积超过50％。04年到08年，我国农作物平均受灾面积4129万公顷。这就使我国农业发展对保险的需求更迫切。然而，我国农业保险发展的现状却并不乐观。

我国农业保险面临的问题

1. 农业保险的供给主体不足。

2004年我国专业性农险公司成立以前，经营农业保险的只有中国人民保险公司和中华联合保险公司两家综合性保险公司，农业保险基本是按商业化的模式运营，尚未享受政府补贴，经营亏损由经营主体自行消化，致使商业保险公司无力、也不愿意经营风险很大的农业保险。

2. 农业保险的保费收入、保险险种不断萎缩。

由于经营风险高、管理难度大、政府支持不充分，大部分保险公司退出了农业保险市场，农业保险险种也由以前的60多种下降到现在的30多种。

3. 农业保险缺乏立法支持。

农业保险通常是政策性保险，要使农业保险发挥应有的作用，离不开法律的支持。我国现行的《保险法》对农业保险没有明确规定，只是提到“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。”《中华人民共和国农业法》第46条也仅指出“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度，鼓励和扶持农民和农业生产经营组织建立为农业生产经营活动服务的互助合作保险组织，鼓励商业性保险公司开展农业保险业务。”由于法律并没有明确规定政府在农业保险中的职能和作用，我国政府支持农业保险的随意性很大。

4. 农业保险缺乏政府的政策支持。

从国际上看，凡是农业保险做得较好的国家，大都强调利用政府的财政政策和金融政策等手段，配合市场机制、价格机制共同支持农业保险的运作。而我国的农业保险却长期处于自主经营状态，政府对农业保险除了免征营业税外，国家尚无配套政策对农业保险业务予以扶持。缺乏相应的政策支持，使农业保险的发展缺乏坚实的后盾。

5. 农业再保险机制还不够完善。

农业风险大都是巨灾风险，我国的农业保险缺乏适当的应对巨灾风险的措施，使得风险过于集中在保险经营主体自身，难于分散风险，影响经营主体的经营效果。
为了改善农业保险面临的问题，政府采取一定措施

财政补贴让农户保得起

有现代农业“国家队”之称的农垦系统，其农业保险的探索也领先全国。在黑龙江农垦大西江农场，第三畜牧养殖区主任杨茂林介绍说，农工们已经连续9年投保农业保险，每年都从中受益，现在农场粮食作物已100%参保。

“我们粮食作物也实现了农业保险全覆盖。”在全国春耕展开之际，安徽农垦有关负责人告诉记者，目前，安徽农垦农业保险所有试点品种参与率为100%。

到2012年底，农业保险业务已基本覆盖全国各垦区。其中，有28个垦区开展了种植业农业保险，覆盖了粮食、油料、糖料、橡胶等大宗农产品（000061）及水果、蔬菜等特色农作物，参保面积达6521万亩，占农垦农作物播种面积的67%，比全国平均覆盖面高出一倍多。

随着农业保险业务的普遍开展，保险赔偿金已成为农工灾后恢复生产的重要资金来源。据初步统计，近5年间，农业保险累计为全国农垦提供了约1500亿元的风险保障，参保农户获得保险理赔90多亿元，受益农户263万户。

“农户保不起”被业内认为是农业保险的一大难题，农垦系统对此有何秘诀？农业部农垦局副局长彭剑良说，农垦农业保险发挥财政资金的杠杆效应，有效减轻农场和农工筹措救灾资金的负担。近5年来，各级财政为农垦开展农业保险共投入保费补贴资金约67亿元，但提供的风险保障水平超过补贴资金的20倍。杨茂林说，得益于财政补贴，一头奶牛只需交108元的保险费，奶牛若因病死亡，可得8000元的理赔款。

今年3月《农业保险条例》的实施，从立法层面确立了农业保险的制度框架，突出了“政策性”的定位，也给农垦农业保险工作带来了新机遇。彭剑良表示，农业保险是市场经济条件下农业风险管理的重要工具，今后要按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，积极推进农业保险的覆盖。

提高理赔效率，降低理赔成本。让农业保险成为农户坚实最坚实后盾 ~！