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商业保险能买吗 要注意哪些问题呢

备受关注的新医改方案正式公布,对于保险业而言,消费者会不会因新医改的实施不再购买商业保险?对于消费者而言,商业保险能买吗?日前我们紧急走访成都保险界资深人士,业界普遍认为,尽管新医改方案降低了老百姓医药费的自付比例,但商业险的作用不会被削弱。

商业意外医疗险不可少

以高收入人群为例,他们工作压力大,应酬多,多数存在亚健康问题;外出时间多,发生意外的风险比一般人更大;如果发生风险或者患病,他将失去挣钱的能力,会让一个家庭、一个企业陷入经济瘫痪状态。所以他们一旦发生风险或者患病后,会产生更加严峻的经济问题,越是这样的人群,更需要高额的人身保障来保证发生变故后,经济来源不受影响,那么商业保险能买吗?很显然仅靠社保不能解决这些问题,投保商业险更有必要。

对已有社保的人士,商业重疾险至少有两点价值:一是社保为事后报销,而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付,对于被保险人来说是“雪中送炭”;二、社保只提供“基本”的保障,而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、药品、服务从而赢得更佳的医疗结果,甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

购买商业险需要注意些什么问题?

应注意以下几个问题:1.费用报销型产品不要重复购买,尽可能多增加一些津贴型保险,弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费;2.考虑意外医疗险,意外医疗除工伤外都不在医保范围内,商业险能全面报销意外的医疗费用,节约医保个人账户;3.应配置较高额度的重大疾病保险,以避免因一人患重疾给全家带来巨大的经济负担。

另外,要知道商业保险能买吗,我们必须知道社保哪些不足:

1.社保无身故赔付,商业保险是有的,而身故赔付可解决投保人家人的生活困境;2.社保是事后给钱,而商保中的重疾险是确诊后就给钱,如出现大病,可以弥补很多家庭没钱治的困境;3.商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。

注:统筹基金支付比例在表格数据基础上,年满50周岁的增加2%,年满60周岁的增加4%,年满70周岁的增加6%,年满80周岁的增加8%,年满90周岁的增加10%。根据年龄增加后的医疗费报销比例,不得超过100%。年满100周岁以上报销比例为100%。

商业保险能买吗专家给出了以下的建议。

建议一:医疗险早买比晚买好

医疗险早买有如下好处:一是从投保时机看,年龄越小买缴费越少;

二是从身体状况看,应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时,保险公司肯定是不卖给你的。另外,由于老年人的发病几率比较高,保险公司一般不接受60岁以上的投保人。

建议二:重疾险保额至少10万

根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买重疾险保额至少10万元,至于上限可根据经济状况定。

建议三:重疾险缴费期越长越好

在投保重疾保险等健康险时,尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人缴费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一;若是20年缴,就只支付了十分之一的保费。

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