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对短期人身意外险的理解

人生处处有风险,出门在外短期人身意外保险 <http://www.kaixinbao.com/yiwai-baoxian/>可以为您保驾护航,避免可能遭受的风险。这类保险具有价格低保障高购买方便等特点。故此对人身发生意外时,短期人身意外险具有很大的必要性。本文主要介绍了短期人身意外险的主要内容。

什么是短期人身意外险

短期人身意外险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。人身意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时,不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡,就不属于意外伤害,因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少,保障高。

短期人身意外险的种类

一、 按实施方式划分

1. 自愿性的短期人身意外险。自愿性的人身意外伤害保险是投保人 <http://www.kaixinbao.com/zhishi/goumai/CG20121217039.shtml>根据自己的意愿和需求投保 <http://www.kaixinbao.com/zhishi/goumai/CG20121220031.shtml>的各种人身意外伤害保险。比如,我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式,由学校或旅店代收保费 <http://www.kaixinbao.com/baike/zhishi/251011.shtml>,再汇总交保险公司。

2. 强制性的短期人身意外险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险,它是基于国家保险法 <http://www.kaixinbao.com/baike/hetong/253860.shtml>令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。

二、 按险种结构划分

1. 单纯短期人身意外险。保险责任仅限于人身意外伤害。我国目前开办的团体人身意外伤害保险、公路旅客人身意外伤害保险、学生团体人身意外伤害保险、驾驶员人身意外伤害保险等,都属于单纯人身意外伤害保险。

2. 附加短期人身意外险。这种保险包括两种情况:一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。如我国目前开办的简易人身保险 <http://www.kaixinbao.com/baike/chanpin/253728.shtml>,以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任,附加人身意外伤害造成的残废,属于生死两全保险附加人身意外伤害保险。再如,住宿旅客人身意外伤害保险,保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失,属于人身意外伤害保险附加财产保险

三、 按保险对象划分

个人短期人身意外险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。机动车驾乘人员人身意外伤害保险、航空人身意外伤害保险、旅客人身意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险等是个人人身意外伤害保险的主要险种。

团体短期人身意外险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身意外险。由于人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关,而是取决于被保险人的职业,所以人身意外伤害保险最适合于团体投保。在我国,主要的团体人身意外伤害保险险种有中国人民保险公司 <http://www.kaixinbao.com/gongsi/AG20130114083.shtml>于1982年开办的团体人身意外伤害保险,1992年开办的团体人身意外伤害长期还本保险等。

保险人对短期意外险的认识

财产保险公司经营短期人身意外险,会不会对寿险公司的经营造成大的冲击?中央财经大学保险系主任郝演苏认为,短期人身意外保险产品并不构成个人金融资产组成部分,因此财产险公司经营短期人身意外保险只会使这一市场越做越大。

郝演苏认为,财产险公司要想在这块市场有所作为,当务之急是设计好市场有需求的具有个性化的产品。产品个性鲜明,公司经营起来竞争的压力也小。

郝演苏建议,财产险公司搞短期人身意外险,一定要与财产保险的主营业务结合起来,甚至可以捆绑销售,可以配合其他商业机构搞短期人身意外险的“批发”业务。如可以与航空公司联系,航空公司可以以较低的价格团购保险公司的“航意险”,乘客在购买该公司的机票时,可以免费获得一份保险,对于航空公司和保险公司而言,这是一个“双赢”的结果。

短期人身意外险重要性   现在随着五一的到来面向游客的短期险种,就是旅游人身意外伤害险,这种险属于商业保险,要游客自愿购买,旅行社不能强制。这种险主要保障的是游客在旅游期间所遭受的各种意外伤害,如摔倒、滑倒、撞车等由意外引起的损失和死亡,由重大自然灾害所引起的意外伤害或死亡,也应该在理赔之列。但各家保险公司的产品又各不相同,你可以根据你的保障需求,随意选择。

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