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“太保发布首份险企中报”新闻摘录

中国经济网北京2012年8月20日讯 保险业2012年首份半年报出炉,昨日晚间,中国太保公布其2012年半年度报告。中国太保上半年实现归属于母公司股东的净利润26.38亿元,同比下降54.6%,基本每股收益为0.31元。太保寿险上半年实现保险业务收入552.29亿元,同比增长1.2%;太保产险实现产险业务收入352.46亿元,同比增长9.2%。

投资收益下滑

今年上半年,太保投资资产总额为5866.07亿元,较上年末增长12.3%。太保上半年实现总投资收益86.52亿元,同比下降20.1%;总投资收益率为3.9%,同比下降0.5个百分点;实现净投资收益131.46亿元,同比增长22.2%;净投资收益率为4.9%,同比提升0.5个百分点;投资资产净值增长率达到5.3%,同比提升2.1个百分点。

太保表示,净利下滑主要受投资收益下降和业务增速放缓等因素的影响,将前期直接计入资产负债表的资产浮亏在损益表上进行确认。一季度太保净利同比大减81%,相比之下二季度净利有所改善。太保上半年权益类仓位较去年年末上升0.3个百分点,达到10.6%,主要配置为债券基金和货币市场基金,逾70亿。

太保的十大重仓股(可供出售金融资产)中半数为金融股,其中排名首位的是浦发银行,成为太保第一大重仓股。截至上半年末太保持有其2.71%股权比例的股份,期末账面价值为41亿元左右。太保还持有杭州银行及上海农商行的定向增发股份。而去年末,太保已配置建行、工行、农行、招行。其余重仓股中,大秦铁路、中国建筑、金融街、燕京啤酒仍在列,北大荒被长江电力所取代。而在所擅长的固定收益投资方面,太保加大了对高收益定息资产的配置力度,重点配置于协议存款和商业银行次级债,上半年定息收入118.87亿元,同比增长37.4%。

保费收入增幅放缓

除了投资收益下滑外,承保盈利能力减弱也是太保净利出现难堪的一大因素。今年上半年,太保保险业务收入为905.11亿元,同比增幅4.2%。其中,产险增幅9.2%,寿险增幅仅为1.2%。上半年太保寿险实现保险业务收入552.29亿元,同比增长1.2%,而其中的新保业务收入249.42亿元,同比下降17.8%。新业务下滑的同时,退保支出却不断推高,上半年太保寿险退保金为61.75亿元,同比增长高达58.4%。中报指出,这主要是由于银行渠道部分产品退保增加。同时,太保寿险市场占有率下降0.1%。

与寿险相比,太保财险由于赔付增加及赔付成本升高挤压了利润空间。中报显示,上半年太保财险保费收入为267.92亿元,同比增长22.2%,在支出项目中仅赔付一项就达180.45亿元,同比增幅48.8%。太保产险的市场占有率较去年底下降0.4个百分点。

个险、银保两大渠道呈分化态势。银保渠道上半年保费收入依然低迷。半年报显示,太保寿险上半年银行渠道实现保险业务收入217.09亿元,同比下降22.5%,其中新保业务收入125.82亿元,同比下降39.3%。上半年,太保个险保费收入同比增长21.5%。

保险公司公布的首份中报,成为A股下跌的一大引子。中国太保(60160)公布的半年报显示,净利润同比下滑54.6%。在影响保险公司收益最关键的要素中,太保的寿险、产险、投资收益三大业务均不如人意。

受太保中报影响,昨日四家保险A股全线下跌,太保A股更是大跌3.54%。太保相关高管昨日在业绩发布会上表示,相信下半年银保的放缓较上半年有所收窄,至于产险下半年预计成本仍有增长趋势,太保集团董事长高国富表示,成本上升是正常业务发展所致,虽然公司财险的偿付能力跌至200%以下,但公司仍会加大投入,专注保险主业,平衡财险、寿险、健康险等对资金的需求,掌控综合成本。

寿险增长遭遇瓶颈

今年上半年,寿险行业遭遇了重挫,银保渠道的保费萎缩成为大中型寿险公司面临的首要难题。据中国太保中期业绩显示,其寿险业务收入552 .29亿元,同比增长1.2%。其中,新保业务收入249 .42亿元,同比下降17.8%。

然而,从中报数据显示,太保寿险的银保渠道收入陷入谷底,上半年银保收入为217亿元人民币,同比下跌22.5%。针对银保业务下滑的情况,太平洋(601099)人寿保险董事长、总经理徐敬惠在业绩发布会上表示,现今银保业务处于转型阶段,增速放缓与公司实行的策略有关,随着公司积极提升营销效率策略,相信下半年银保的放缓较上半年有所收窄。

事实上,在银保业绩不如意的情况,太保寿险的增长主要来自个险渠道的新单增长。据中报显示,太保寿险银保渠道新单保费同比下降39.3%,期缴新单保费同比下滑超过四成。今年上半年,太保寿险的新单增长贡献主要来自个险渠道,同比增长13 .6%,期缴新单保费同比增幅达到14.1%。

产险综合成本还在增长

在寿险增长困难时,去年的大亮点产险也不如人意。中报显示,太保产险业务收入352.46亿元,同比增长9.2%,但从关键指标看来,其承保利润率降低了3.1%。其中,影响综合成本率的最大原因是其综合赔付率,由去年同期的56 .8%,上涨至59.7%,而手续费则与去年同期基本持平,保持34.5%的水平。

太保财险董事长及总经理吴宗敏称,去年年底至今行业业务获取成本和理赔成本均上升,新车销售放缓车险业务受影响,加之车辆零部件价格上涨及自然灾害令理赔成本增加,但他表示公司成本控制仍领先行业水平,料下半年成本仍有增长趋势。

投资回报率受制股市表现

据中报显示,今年上半年,太保投资资产总额为5866亿元,较上年年末增长12.3%。受资本市场波动影响,上半年实现总投资收益86.52亿元,同比下降20 .1%。

太保资产管理总经理于业明表示,定息资产配置目前相对稳定,短期内不会下调。市场预期认为,保险企业投资收益依然被股票市场绑架。国信证券指出,如果股市能够实现年均7%-10%的收益率,则有望支持公司实现长期5.2%的投资收益率精算假设,但股市持续负收益表现,将严重影响整体回报率。

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