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投保儿童教育储蓄保险 儿童未来的保障

很多家长都在为孩子的未来教育做着规划,儿童教育保险成为了近年儿童教育理财市场的主角。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能。为了儿童未来的保障,如何投保儿童教育储蓄保险?

儿童教育储蓄保险由于不是纯投资产品,收益一般也不会特别高,但符合教育保险的安全性和强制储蓄性,符合教育金需要集中在特定阶段高支出的特点。购买教育保险,建议要带有投保人豁免功能,这也是有别于其他金融理财的最大特点,可以防止因为疾病或意外风险,导致教育金储备的中断。

儿童教育储蓄险

教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法,可获取整存整取的存款利息,同时还可以免缴利息税。

从产品保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于“专款专用”型产品,也就是说仅针对儿童的教育问题,通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业再一次性返还一笔费用以及账户价值。但是终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化,教育金仅仅是其中考虑问题之一。

从产品结构上来看,如果将教育金产品作为儿童保险计划的主险,则会附加意外险,意外门、急诊,重疾险等等附加险。如果附加在非终身型主险之上,那么当主险满期之后,附加险也就失去了作用。

从投保时间上来看,教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单,如果投保时间较短,很难获得增值利益,对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。

从保险资金增值的方式上看,以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下,同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高,但是以稳定见长,保障功能非常明确。如今,一些保险公司推出了与投连险相关联的教育金产品,通过投连险方式增值的账户其预期收益较为可观。

儿童教育储蓄保险投保小建议

建议一:保障第一,教育第二。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不注重购买意外保险医疗保险。而孩子因遭受意外伤害或者生病住院的概率比成人高很多。所以为孩子购买保险的顺序是先意外险和医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险。

建议二:保险期限不宜过长。不要为孩子买期限太长的保险,最好买到孩子大学毕业的年龄就行了,其后的保险应当由孩子自己承担。特别是对经济并不宽裕的家庭来说,如果大人自己的养老金都没有储备足够的话,就更没有必要去考虑孩子的养老问题。即使是带强制储蓄性的教育保险,也应该在家庭经济条件允许的情况下购买,不要因为购买孩子的保险而影响家庭目前的生活质量。

建议三:观念的改变。给孩子买教育储蓄,就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比,因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用,另外附有投保人保费豁免功能,更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合,是个很不错的选择。

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