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人身意外伤害险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。按承保风险划分，人身意外伤害险可分为普通人身意外伤害险和特种人身意外伤害险。

普通人身意外伤害险是什么

普通人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。

特种人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生保险风险的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。

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普通人身意外伤害险之团意险投保要求

团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高风险20人以上。

员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。

团体意外险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。期限一般是一年或更短期。保障范围一般是意外伤残再附加意外医疗。

厦门局：团意险理赔纠纷加强风险提示

近期，针对投诉反映集中的团体意外险理赔问题，厦门保监局发现保险公司存在三类问题：一是未核实被保险人职业类别，对本应拒保或提高承保件的高风险作业人员予以承保。二是未核实投保人对被保险人是否具有保险利益，在未全面掌握投保人与被保险人之间保险利益真实性的情况下予以承保。三是被保险人变更方式存在分歧，导致理赔纠纷。针对上述风险，厦门局及时进行风险提示：一是要加强风险评估，提高承保质量；二是要完善合同，明确双方权利义务；三是要加强团意险特别是非厦门本地团意险业务的承保和保全审核。