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保险理财规划案例选编

随着保险种类的逐渐增多,保险产品已被越来越多的投资顾问列入了家庭理财规划。虽然每年几百几千元的花费,给投保人增加了一笔开支,但合理的保险却能在家庭面临意外风险时省下不少钱。那么具体投保时,该怎么做呢?本文择优编辑了几篇保险理财规划案例,为大家在做保险理财规划时提供参考。

0岁宝宝的保险理财规划案例

客户背景:黄女士,女,30周岁,私营企业主,年收入100多万元,已经投保了足额的商业保险。今年喜得贵子,在为孩子投保了保障类保险后,希望为宝宝投保理财类的保险,也是家庭资产传承的一种想法。

保险理财规划方案:

0岁男宝宝,年缴保费66600元,缴费20年,累计缴费133.2万元。保险利益如下:

第一阶段(0-30周岁):财富积累与传承、收回本金

  1. 从1岁开始,每年保证领取1万+红利,累积领取30年,共30万元(低档红利321466元、中档红利354034元、高档红利394964元);若选择累积生息,保证领取439027元(低档红利465100元、中档红利504386元、高档红利553378元)。
  2. 宝宝30周岁时,再一次性领取100万元(低档红利1196759元、中档红利1512217元、高档红利1939186元)。

第二阶段(60-终身):额外领取养老金,让父母给孩子的爱与责任延续

60周岁开始可选择两种方式领取:

  1. 一次性领取100万元(低档红利1378960元、中档红利2646800元、高档红利5276760元)。
  2. 按年领取,每年保证不低于43920元,共1756800元(低档红利2514636元、中档红利6172822元、高档红利16101711元)。

黄金单身女郎保险理财规划案例

客户背景:现年33岁的陈小姐是一位“金领”,在上海从事咨询行业,月收入10万余元。因为工作的关系,陈小姐至今尚未婚嫁,是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房,贷款基本已经全部还清,也没有其他大额的债务。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划,但迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。

保险理财规划方案:

现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时,还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说,可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。

建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险;10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外,她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险(分红型),该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外,至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还,可作为被保险人的养老补充。除此之外,该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定,保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险,可获得较为稳定的收益。

普通上班族保险理财规划案例

张先生,30周岁,月收入5000元,快乐的上班族,从未担心过自己的挣钱能力,可是上月生病住院两周,虽有社保,可是工资收入因此受到损失,再加上每天的营养费等额外开支,家庭经济状况明显受到影响。张先生紧张了:“上班一族压力本来就大,万一再生病住院,影响收入就更大了!”

保险理财规划方案:

两全保险(分红型)6万 +附加收入保障保险5份+附加意外伤害医疗保险10万

本计划年交保费:4170元,交费期限30年。(注:附加险只能在主险交费期内附加)

主要保险利益:

  1. 住院日额保险金:等待期后,每次住院在约定给付期限内,我们按实际住院天数(疾病住院时为实际住院天数-3天)每天给付50元住院补贴,最多可达180天。
  2. 重大疾病住院日额保险金:90天等待期后,被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院冶疗,我们按实际住院天数每天给付50元住院补贴,最多可达90天。
  3. 生存保险金:被保险人每满三周年仍生存,领取4800元。
  4. 身故保险金:交费期内,被保险人因意外身故,根据身故发生时间,最高可领取185000元,因乘坐客运公共交通工具发生意外身故,还可最高额外领取125000元;交费期后,被保险人拥有身故保障为60000元。
  5. 意外伤残保险金:交费期内,最高可领取125000元
  6. 意外伤残特别保险金:交费期内,最高可领取12500元
  7. 意外全残辅助保险金:交费期内,最高可领取91250元
  8. 分红:享受分红,分享公司经营成果,日积月累,要老年之时可以随意支取为养老做一个很好的补充,也可在百年之后做为一笔免税遗产留给挚爱的亲人。
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关键词:保险理财  理财规划  
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