哪种保险好?如何选择保险?

发布者:谢飞燕|发布时间:2013-11-01 12:12:45

办保险真正的目的和意义在于保障,办保险,意外伤害险、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费,而是一种强制储蓄,办理保险不是为了改变生活,而是为了防止生活被改变,有道是:“中病输掉一头牛,大病卖掉一栋楼;辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。很多人在决定买保险时,都会发出疑问哪种保险好?那么,我们该买哪种保险呢?

人生五大阶段 如何挑选保险?

婴幼儿:少儿保险什么时候买合适呢?根据经验和大量案例,从小孩出生后30天就需要开始考虑购买保险,越早购买价格相对比较便宜,可以获得相对较高的保险利益保障,同时由于投保早,交费的积累期长,资金增值会比较高。在出生60天之内就应该购买好所有的意外保险和健康医疗保险,毕竟儿童的天性是越来越活泼、越来越好动的,随之带来的是意外事故的概率以及医疗费用的高涨。

年轻人:年轻人消费观念超前,在手机、电脑、汽车、MP3等个人“标准配备”上花钱毫不吝惜,但往往忽视更为重要的一项“配备”保险。他们大多认为自己身体好,风险离自己很遥远,因此没有长远规划意识。殊不知,年轻人一旦罹患疾病,境况可能比中年、老年人更糟,因为不满30岁的他们往往急于买房买车,身负两类贷款,而且要为结婚等做准备,需要大量的资金,抗风险能力较弱,万一遇到意外,可能将面临“倾家荡产”的后果。而且,同样的险种、同样的保额,保费会随被保险人年龄的增长而增加。等年龄较大、身体状况恶化时再买保险,很有可能因年龄和健康原因而被拒保,即使通过了核保,也要支付较年轻时更多的保费。因此,年轻人很有必要未雨绸缪,为将来买一份保险。

准妈妈:怀孕是女人一生中最特别的生理时期,你会发现平时健康的体魄出现无数“症状”,医院也成为十月怀胎中的一个固定地点。多数准妈妈都是确认怀孕很久了,才想起买保险这件事情。然而,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高,因此,保险公司对妊娠期女性投保有严格规定,怀孕28周以内需提供产前检查报告或体检,对意外险、住院津贴的最高保额也有限制,孕妇投保所需的保费也比普通人高。而怀孕第28周后,孕妇属于“高危人群”,保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。

目前不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障生育期间的风险。因此,为了保障自己和未来宝宝的健康,应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险,以便保障期可涵盖妊娠期,切勿等到怀孕以后再去“临时抱佛脚”,可选择的余地就少了。

中年人:人到中年,生活负担明显加重,不仅工作压力大,同时赡养老人、抚育孩子的经济压力也大。在现代家庭结构中,日渐呈现出“421”(即4个老人+一对夫妇+一个孩子)的趋势。虽然父母大多有一份固定的退休工资,并享受着基本社会医疗保险,但医疗费用昂贵,疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼望子女成才,是每个父母的梦想,教育费用日益高涨,已成为家庭支出的一个重要部分。而随着年岁的渐长,自己罹患疾病的风险也在加大,比如动脉硬化开始形成,糖尿病开始显现等,随时需要应付可能发生的大额开支。再过一二十年,还要面临退休后收入锐减的现实。因此,作为中年人,若能树立未雨绸缪的风险意识,购买适合自身状况的保险产品,不失为一种明智的做法。

需要警惕的是,目前市场上不少重疾险只保到65岁,这意味着保户在65岁以后罹患疾病将没有保险保障,而如果这时才去补买终身型重疾险,往往为时晚矣。因为很多保险公司不为65岁以上的老人保险,而且即使这时有适合自己的产品,也会直接面对高额的保费。因此,中年人越早买保险对自己和家庭越有利。建议中年人尽量购买保障期长的保险,最好是终身保障型保险。

老年人:对于一部分没有医疗保险的老人来说,看病花费大,想购买保险的愿望很迫切。然而,保险公司专门为老年人设计的保险产品少之又少,即使有些可以投保,保险条款规定也相当严格。首先是年龄限制。目前,保险公司推出的意外伤害保险一般都把投保年龄限制在65岁以下,养老保险、重大疾病保险多数限制在60周岁,最低仅为55岁;其次是保费高。投保人年纪越大,保费就越高。一般来说,现在不少寿险产品都将50岁作为价格分水岭,消费者最好在此之前投保。此外,大多数保险公司都要求对超过50岁的投保人进行体检,体检不合格很可能被拒保。因此,老年人投保更须及早。

如何选择保险公司?

1.公司实力、规模。运营能力:这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。

2.品牌知名度、公众认可度:身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素,尤其是接受过理赔的朋友,他们的建议具有重要的参考价值。

3.服务质量:因为人寿保单绝大部分是较长期的,所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关,能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。4.公司性质:公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验,它会间接影响到客户的利益。

5.投资能力:在购买分红、万能和投连险的时候,要着重参考公司投资能力的指标,比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。

选择保险时要遵循以下原则:

1、量力而行:购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。要根据家庭现在的收入水平,预估未来的收入能力,并计算收支结余。这样,才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失,也不会出现保险投资比率不足的情况。

2、按需选择:根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多,并不适应每个客户。例如,家庭中男主人是主要收入者,且从事危险程度较高的工作,如高空作业,则此家庭的首要保险可能就是男主人的生命和身体的保险。

3、优先有序:重视高额损失,自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度,其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失,家庭能承受得了的,一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额,低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的,所以,需放弃低于免赔额的保险。

4、合理组合:把保险项目进行合理组合,并注意利用附加险。许多保种除了主险外,都带了各种附加险。当您购买了主险后,如果有需要,可顺便购买其附加险。这样的好处是:其一,避免重复购买多项保险;其二,附加险的保费相对单独保险的保费一般较低,可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合,既可得到全面保障,又可有效利用资金。

其他类似文章

社保个人账户可买商业险 中山市开始落实

社保个人账户可买商业险 中山市开始落实

广东社保

不要在踩踏发生,亲人伤亡后才想起保险!

不要在踩踏发生,亲人伤亡后才想起保险!

保险

家财险购买与理赔注意事项介绍

家财险购买与理赔注意事项介绍

家财险

家财险保什么?如何投保?

家财险保什么?如何投保?

家财险

正品保险

正品保险

国家金融监督
管理总局许可
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

11年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比

扫码关注微信号

扫码关注微信号

扫码下载APP

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789