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大病真正无忧 还需团体补充医疗保险

您知道吗,社保中的医疗保险对于药品、器材、假肢、假牙、血或血浆、诊断服务、预防性药物、门诊治疗、护理及其他很多费用均不予承保,所以,即使您的单位为您购买了医疗保险,生了病,还是能穷了自己的。那么,生了病,如何最大限度的保障自己的利益呢?团体补充医疗险就是不错的选择。

团体补充医疗保险又称团体高额医疗保险,是以团体为投保人,团体成员为被保险人,当被保险人因疾病住院时,保险人负责给付保单限额下,保险责任范围内的各项费用的一种团体保险

由于大部分基本医疗保险(包括团体医疗费用保险)对于药品、器材、假肢、假牙、血或血浆、诊断服务、预防性药物、门诊治疗、护理及其他很多费用均不予承保,而且,基本医疗保险(包括团体医疗保险)对于各种医疗费用也有许多限制(包括时间以及金额的限制),这使得团体补充医疗保险这种以排除基本医疗保险中的诸多限制为目的的团体健康保险产品开始出现。

团体补充医疗保险通常由团体或雇主与保险人共同协商医疗费用的限额。不过,保险人为了规避医疗费用过高的风险,在团体医疗保险合同中,还常常附加有免赔额条款及共同保险条款。

团体补充医疗保险(企业补充医疗保险)是企业员工福利的重要组成部分。企业在为员工办理社会保险(通常包括医保、养老、失业、工伤、生育等项目)的基础上,再向商业保险公司购买团体补充医疗保险,可以为员工提供补充的医疗保障,简而言之就是把社保未报销的部分再报销一部分或全部,以减轻员工自身负担。

一、团体补充医疗保险的特点:

为员工提供全面保障,有利于员工产生归属感,减少人才流动,形成稳定的发展局势,提高企业声望和经营效率;

用比较少的钱转移可能出现的较大风险,一旦员工发生高额医疗费用,可由保险公司来承担;

弥补社会医疗保险不足,减少员工自身医疗费用负担;

保费既可以作为员工福利由公司支付,也可以由公司和员工共同支付;

据国家政策,团体补充医疗保险的保费可税前列支,可以起到合理避税的作用;

保险期间为一年,企业可以根据实际情况选择是否连续投保,无强制要求;

保险有效期内可以随时变更人员,满足企业人员流动管理需求。

二、团体补充医疗保险的投保要求

企业已为员工办理了社会保险后方可考虑团体补充医疗保险;

投保人数与企业社保在册人数需对应,要求全员投保,通常要求8-10人以上;对于人员较少的企业,保险公司通常要求同时购买一定数量的团体意外伤害保险

保险期间为一个自然年度,即从每年的1月1日至12月31日;

三、团体补充医疗保险的投保手续

方案设计及报价:企业需要向保险公司提供员工总数,各年龄段的人数占比、男女比例、平均年龄、退休人员数量等信息,如果上年曾经购买过的话,还要告知赔付情况,同时还要提出自己希望的报销标准(设置免赔额和报销比例);

投保及缴费:需填写投保书、盖章确认补充医疗协议(一式两份)、提供员工清单、社会保险在册人员信息页、通过现金或支票缴费;

签收保单合同及发票。

四、团体补充医疗保险的售后服务

人员变更(增、减、替换):发生人员变化需提前申请变更、累计变更数量不超过约定的替换率,已获理赔人员不能参与变更;

出险理赔申请:需要提供身份证复印件、存折或银行卡号、事故证明、诊断证明、医疗手册、医药费票据、社保结算分割单等;

续保:需在保险公司规定的时间内提出投保或续保(通常是每年的三月之前),保险责任可以追溯到当年度的1月1日。

五、团体补充医疗保险的特别说明

影响费率和承保的因素:一般来说,员工多、平均年龄低、退休人员少、免赔额大、补充报销比例小的方案比较容易通过,保费也会相对便宜,但是反之则保费会比较高或者被保险公司拒保。详见案例;

补充医疗保险理赔需要注意医院的选择、用药范围的限制等。详见团体补充医疗保险理赔流程。

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关键词:医疗保险  社会保险  商业保险  
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