旅行社责任险配上旅游意外险是双重保障

王潇茵 2014年01月26日
测评
旅行社责任险配上旅游意外险是双重保障

随着人们保险意识的增加,很多人都会购买保险增加保障,出游时我们会选择旅游意外险,但是有了旅行社责任险还需要旅游意外险吗?

很多“驴友”出游前除了准备必须的装备之外也会给自己选择适当的保险保障,一份专业的旅游意外险真的是必不可少,也是出游的必须“装备”呢。但是有些朋友发现旅行社都投保了“旅行社责任险”,就觉得既然已经有了这方面的保障,那自己就不需要再买一份旅游意外险了。其实这正是一个误区,关注一下旅行社责任险和旅游意外险的细微差别就不难发现,旅游意外险可是必不可少呢。

先来说说旅行社责任险,2001425日国家旅游局局长办公会议审议通过了《旅行社投保旅行社责任保险规定》,其中第一章第二条中明确要求“旅行社从事旅游业务经营活动,必须投保旅行社责任保险”。这是为保障游客的基本利益而出台的相关规定,一旦游客在行程中发生人身伤害或死亡,可以得到一定的资金保障。但我们必须要清楚,责任险是转嫁了旅行社的风险,也就是说在保险期间内,因旅行社的疏忽或过失所造成的游客的损失,可以通过向保险公司索赔而得到赔偿,其重点是在于对旅行社责任的认定上。它的保障范围虽然包括了因人身伤亡而发生的经济损失、费用、行李物品丢失、损坏或被盗导致的损失以及其他相关费用,但仍然要以旅行社的责任大小为根本依据。

再来说说旅游意外险,在旅游过程中遭受意外事故,并因该事故所导致的意外身故、残疾、医疗等都属于保障范围内,并且被保险人在签署旅游意外伤害保险合同情况下,还可附加旅游遗体遣返保险、旅游误工保险、旅游护理保险、旅游疾病身故保险、旅游突发急性病保险、境外紧急救援医疗保险等相关的附加合同,能够为被保险人提供全面有效的意外保障。旅游意外险的被保险人可以包括旅游者及旅行社派出的为旅游者提供服务的导游、领队人员,但如果被保险人自行终止旅行社安排的旅游行程因此造成的意外伤害不承担保险责任。

从上面的简单对比可以看出,二者之间的最大区别在于“责任”,虽然都是给游客提供意外保障,但是旅行社责任险侧重的则是旅行社所承担的那部分责任。

尽管购买了旅游保险,但是当出现意外的时候,旅行社难保提供赔偿。因为旅游通常买到的是责任保险,不是旅游意外险。因此,在出行旅游的时候需自行购买旅游意外险。

“旅行社已经为我们购买了保险。你看,合同文本上写得清清楚楚的。难道我们还有必要再另外购买保险吗?”在某旅行社门口,当记者询问一位办好旅游手续的赵先生,在出游时是否另外购买旅游意外险时,他对此表示质疑。据记者现场调查了解,与赵先生有同样想法的人不在少数。

眼下,学生都放假在家,家长在这漫漫长假中一般都会自己带着孩子或让孩子结伴出游。从经济实惠的角度来说,参加旅行团出游无非是较为理想的选择。然而,出游在外,安全隐患却无处不在。

“旅行社通常购买的是强制性的旅游责任险,一般很少有人购买旅游意外险。旅游责任险只保障旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任,并非为了游客的自身安全进行保险。而游客本人发生的意外事故一般不在承保范围之内,而且在出险后不能全额赔偿。”

旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。旅游责任险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他旅游责任险都是按比例赔付的。

因此,游客在知道旅行社不能完全保障出游意外安全的情况下,为自身买一份旅游意外险是非常重要的。特别是前往自然灾害较为频繁的地区,如地震灾区、盘山公路等地区,就更有必要购买旅游意外险了。旅游意外险是按天收费的,一天基本是2元钱。一般参加一个国内5日游,10元就可以保障出行了,而赔付却高达6万元。低廉的保费,人人都可以承受得起。

据了解,目前国内可供选择的旅游保险有很多种,杭州许多保险公司都推出了可供游客选择的旅游意外险。

一、 国内旅行意外险

保障范围:意外伤害身故、残疾赔偿以及意外伤害医疗费用支出保障;24小时全天候境内紧急救援服务;行李物品或旅行证件损失;航班延误;

二、 境外旅行意外险

保障范围:提供出行途中因意外伤害造成的身故、残疾保障以及意外险医疗费用赔偿,并提供紧急救援及高额医疗保障。

三、 医疗救援E保险卡

保障范围:提供4万元意外身故金,1.5万元意外医疗保险以及费用垫付、协助就医等九项专业医疗救援服务。游客可以根据自己的旅行计划给自己量身购买一份旅游保险。这样,游客在出游的同时安全也有了保障。

除此之外,某保险公司还推出一款年缴保费270元,就可以获得10万元的身故保障的险种,假如被保险人是搭乘陆路或水路公共交通工具期间发生意外导致身故,可获赔20万元;搭乘飞机期间发生意外导致身故,可获赔30万元;

假如因意外导致残疾,保险公司就会按照“残疾程度与保险金给付比例表”,给付相应比例的保险金。同时还可对因意外而引起的医疗费用和住院费用按比例给予报销。

另外一点需要注意的是,由于意外事故的发生概率与工作性质有着紧密的联系,所以,一些高风险职业可能会要求增加保费甚至被拒保,如赛车、攀岩等风险较大的项目,这些细节游客都应该了解清楚。

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