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孩子意外险不能少 酌情考虑储备教育基金

儿童意外险,为您的孩子加了一层保障。现在儿童问题已成为社会的问题,儿童已越来越多的受到社会的关注。孩子是爸妈心中的宝贝,给了孩子更多的呵护但是因为孩子的调皮难免为以后发生意外埋下伏笔。让父母担心害怕,保险公司相继推出了各种各样的儿童意外险,这样在一定程度上减轻了伤害。儿童意外险的好处还有什么呢?

“能给孩子再买一份意外保险吗?”相关部门人员告诉记者,昨天接到了好几位家长的咨询电话,都是要给上学的孩子增加保障,但其实并没必要。

据悉,目前北京多数在校学生都有“学平险”(学生平安保险),一般学生入学就由学校代收保费,被保险人只需交纳60元至100元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。以学平险为例,校园意外赔付8万至10万;普通意外伤害赔付1万至3万。而按照1999年保监会规定,18岁以下未成年人最高保险保额为10万元。这也是为了防范道德风险。

记者了解到,除了学平险外,其他意外伤害保险未成年人也可以投保,但保额最高不超过10万上限。并且按照有关规定,未成年人意外险赔付最多不能超过10万,并且不可累计赔付。因此,已有学平险的儿童不必要补充其他意外险。

据调查统计显示,目前意外伤害已经成为我国14岁儿童的第一死因,其具有发生率高、死亡率高等特点。比如:溺水、中毒、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,这些都是当前死亡和意外伤害的重要因素。当今社会为儿童投保意外伤害保险,也已经越来越时趋势所向了,其主要目的还是为了防范和避免少年儿童意外风险的随时发生,一旦风险发生其后果使我们所预料不到的,这份投保也是为儿童提供一个好的实实在在的保障,然而我们从家庭理财的角度出发的话,少年儿童投保了意外险,也能从一定程度上降低家庭经济的负担,更加是家庭增值和降低风险必不可少的,也更加是我们的少年儿童健康成长,安全成长必不可少的。

最近一直比较关心“小悦悦”事件。我自己也有个5岁的女儿,所以很能够理解作为父母的心情。想到自己的女儿,虽然学校里已经参加了教委规定的医疗险和意外险,但是如果有什么重大事故,我觉得保单的保额似乎还不够,想再考虑给女儿多一份保障。

在0—18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0—6岁儿童因疾病发生理赔额度比例最高,占比好过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次的理赔金额在900元左右。

孩子小的时候,“大病不犯,小病不断”是很多家长共同的感受,从0—6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。中德安联的保险专家建议年轻的家长,在考虑为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。一般来说,新生宝宝在出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的,保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时,可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且经济实惠。

在0—18岁的理赔案件中,7—18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低,仅占比13%。从理赔原因看,与0—6岁的幼儿不同,这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低,而因意外造成外伤显著上升,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等,总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异,理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间,骨折的理疗费用则较高。随着孩子不断成长,身体日益强壮,健康风险随之明显降低。

保险专家建议,在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例,很多家长在孩子还小时候就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。而教育储备也是少儿险的一大重要功能,相比与银行的单纯储蓄计划,教育类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时,还能够为孩子提供一份中长期的保障,更有“保费豁免”这一独特的经济保障。作为主要缴费力量,家长都应考虑买一份保费豁免附加险,来确保一旦不幸发生,给孩子的保险保障仍然可以继续有效,为孩子的教育金计划多上一重安全锁。

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