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重疾险为何成为儿童保险热点

儿童事故的频发,越来越多的家长了解到了保险的重要性,保险市场上对于儿童险需求将不断上升。怎么购买儿童保险,投保的重点有哪些,许多家长并不了解,专家教你几招选择更为贴切的产品。

潜在的市场需求

儿童保险又称少儿险,在国外已有几十年的发展历史,主要为了应对儿童在成长过程中可能面临的意外、疾病、教育支出等不确定因素。

国内的少儿险市场需求不断上升。最近的一份市场调查表明,在中国城市居民对保险公司各项险种的需要程度中,儿童险排名第三位,仅次于健康险和养老险。

“越来越高的教育支出,越来越贵的医疗成本,越来越严峻的就业压力,是少儿险市场需求不断上升的主因。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授在接受《经济参考报》记者采访时分析说。

专家提议,儿童在健康保险和重大疾病保险方面加大配置。根据相关资料显示,白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手,最常发生于2至7岁的儿童,目前仅次于意外死亡,成为儿童主要死因。以白血病为例,医学专家指出80%以上的白血病患儿可以得到根治。但昂贵的治疗费用却成为摆在很多患儿家庭眼前的难题。少儿白血病治疗费用至少需要20万,对家庭造成较大的负担。儿童身体机能发育也不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。

事实上,除了专家建议的重大疾病保障计划外,多数保险公司会提供综合性的儿童保障计划。目前儿童专设产品一般包括孩子提供重疾、意外、身故保障以及门诊费、住院费、补充医疗,延长给付等全面保障。怎么购买儿童保险,注意综合型保险,一般主险包括身故和意外伤害两部分,附加险则包括意外伤残、烧伤,意外身故,费用补偿和定额给付等部分。其中,不少保险公司的综合保障计划会涵盖15种儿童常见重大疾病,同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务。

给儿童投保的10个窍门

1、 儿童的“保险”年龄

大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始,但在保险行业章程中,这个0岁不是儿童的自然年龄,指的是儿童出生满28天。

2、 遵守“先近后远,先急后缓”的原则。

少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。

3、 、缴费期不必太长

可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。

4、 购买豁免附加险

需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

5、 切忌重复购买

如果孩子已经上学,学校会统一为他们购买学平险,而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此,家长在为孩子投保商业保先前,一定要先弄清楚,孩子已经有了哪些保障,还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

6、 保险期限不宜太长

对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。

7、 “白纸黑字”要看清

保险公司也会在保险宣传单上刊登重要的注意事项,比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过,这类文字的字体经常是小六号,比宣传单一般字体小一倍。因此一定要留意字号最小的部分,而往往这些才是“精华”所在。

8、 对号入座自己算

尤其是对一些理财、投资类产品,预期收益往往都是建立在一种最理想的状况,比如公司常年高额分红等等,遇到这些很有诱惑力的数据,家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算,得出比较切合实际的收益值。

9、 仔细阅读相关条款,保障权利明晰义务

之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事,主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅对险种作大概介绍,所以家长作为投保人,一定要仔细阅读条款,特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方,一定要在签订合同之前弄清楚。

10、 保额不要超限

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过5万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金,即便客户投保的金额超过了这一限额,也不加提示。
 

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