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少儿保险要避免险种不均衡

对于年轻的父母来说,孩子的到来无疑是最幸福的事,而孩子的健康问题一直是家长最关心的,很多家长都在为孩子投保。如何购买少儿保险,什么年龄适合买保险,在买少儿保险时如何避免险种不均衡的现象,这些问题都是需要家长提起重视的。

  0岁起步:医疗保险最重要

少儿对保险的需求主要是人身保障和教育金储备两方面。“少儿的免疫系统发育不完全,没有充足的免疫力”,中国人寿萧山支公司的客户经理汪海君告诉笔者,尤其是6岁以下的儿童,在面临重大疾病时,医疗保险可以给宝宝一定的保障,也可以减轻自己的经济负担。所以,在为孩子考虑保险时,首先应考虑医疗保险。社保是“低水平、广覆盖”,尤其是医疗保险面临不少的限制。所以还需要商业保险弥补社保的缺口与不足,以及成年后的终身保障。为孩子经济独立前储备医疗费用。

  6岁以上:增加意外险,购买教育基金

6岁以上的小孩自我保护能力差,容易发生意外事故。这时,家长最担心的是意外事故对宝宝产生的伤害。”汪经理告诉笔者,医疗保险仅仅是对少儿因疾病产生的治疗、住院和手术费用给予报销或补贴。而意外险则主要是对少儿发生意外事故导致的死亡和伤残提供保障。因此,6岁以上的宝宝可考虑投保意外险。

在两种保障都齐全的情况下,资金充裕的家庭还可以为孩子提前准备教育金。儿童期开始储蓄未来的教育基金,将是解决未来教育费用庞大的最佳工具,如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身,非常适合父母为儿童做终身理财规划。另外,在保费方面,年纪越小保费越便宜,小孩越小投保越划算。

  不同少儿险险种解决不同问题

第一类:防止意外伤害。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段,要负担照顾自己的责任,但作为弱小群体,为了避免车祸等意外,父母可以酌情为孩子购买这类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。

第二类:孩子的健康。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。为孩子买一份终身型的重大疾病险是父母为孩子准备的不错礼物。

第三类:孩子的教育储蓄。据介绍,它解决的问题主要是孩子未来上大学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出,不可预测的未来,都给父母一份责任,提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。一旦父母发生意外,如果购买了″可豁免保费″的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。

  家长给儿童买保险要规避“三大误区“

独生子女是现代家庭的普遍选择,全家三代的关注点都在一个孩子的身上,许多家长为了给孩子长期的保障购买了少儿保险,但由于不太了解保险需求和保险规划,容易走入误区,那么,家长给儿童买保险要注意避免哪些问题呢?

第一, 先保孩子后保家长。家长往往将孩子的需求放在第一位,殊不知,孩子最重要的保障来源于父母。父母没有保障,一旦发生了意外事故,整个家庭都失去了经济来源。因此,在购买儿童保险时,家长一定要先做好自己的保险计划,这样才能保障孩子的保险。

第二, 险种购买不均衡。儿童成长期中,不仅仅面临着儿童遭受意外事故的风险,随着社会的发展,环境和资源的压力,也同样考验这家长的经济实力。许多家长在购买儿童险种时,过于偏爱意外类或者储蓄类的风险都是不合理的。正确的做法应当是合理分配家庭收入和组合险种,将保障充分和全面化。

第三, 保险期限过长。家长希望尽量为孩子的将来铺路,因此,在购买儿童保险的时候,往往购买保险期限较长的险种,这也是不正确的。首先,保险期限较长的险种对家庭的经济实力是一种考验;第二,保险期限过长的产品会由于孩子的成长逐渐失去针对性,反而,选择适当保险期限的产品,在未来可以根据实际情况由孩子自己对保险保障进行规划和改善。

在为孩子购买少儿保险的时候,要注意各个方面平衡发展,避免出现险种不均衡的现场发生,以免造成保险规划的缺失和不完善。

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