团体意外险 转嫁用人单位的风险

苏伟 2013年09月27日
知识

团体意外险是由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来  团体意外险购买,达到一定人数就可以购买,但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。团体意外险在购买时只需要一张团体意外保险总保单就成,团体意外险保费低,保障高而且可以参保人员变更。团体意外险和个人意外险不同,团体意外险是面对团体而设计的,在购买团体意外险时只需一张团体意外险总保单就成。本文主要介绍了团体意外险的基本知识。帮助人们丰富保险知识。

团体意外险的好处有哪些?

团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关,而是取决于被保险人的职业。一个团体的成员多从事风险性质相同或相近的工作,所以与人寿保险、健康保险相比,意外伤害保险最有条件采用团体方式投保,其主要保险责任是对意外身故和意外伤残在符合约定条件下给付保险金。

团体意外保险对于风险自担能力较差的高危企业的正常生产、生存非常重要。以“11·21”鹤岗矿难为例,死亡108人,若按一个人20万元额度赔付,就是2160万元。这个额度即使对于大型煤矿,也可以吞噬掉大量的利润,甚至会造成企业亏损;如果发生在规模小一点的煤矿,甚至会导致企业破产。

团体意外险的特点  

团体保险应该把老板利益和员工利益分别考虑。团体保险是由公司出钱保个人的险种,所以和我们为自己个人上保险还是有区别的,但不幸的是我看到的团体保险都是按个人险的思路选择方案的,最典型的就是老板出钱把员工利益保全了,而把老板利益保少了。其实在保险利益中,有员工身故、伤残、门诊、住院、手术等多项具体利益,其中员工身故、伤残是老板利益,而员工门诊、住院、手术等是员工利益,这一点是大家、包括很多资深的保险代理人都没注意到的。因为当员工发生身故和伤残的时候,公司老板在赔偿费用上是无法推脱的。

团体保险必须选择有能力处理劳资纠纷的代理人。团体保险不单是一个简单的员工福利,还是公司和员工的利益平衡手段。当员工发生意外伤害时,尤其是发生了人身伤害事故时,保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。所以当公司的保险代理人具备《劳动法》知识和人力资源背景的时候,就能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。我曾在外企任人力资源部经理,对此是有深刻体会的。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候,我会用我的经验为双方提出专业的建议的。这种经验,没有相关工作经历的人是无法替代的。一般而言,非工作时间所发生的责任事故,也属保险保障范围之内,新《保险法》明确说明,团体意外险被保险人的直系亲属应为保险受益人!

团体意外险投保要求

投保人数一般不得低于5-6人,对于风险类别较高的工种,要求投保人数不低于20人;

保险期间一般不超过一年,如需长期投保可以每年续保;

根据保监会规定,目前大多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)

团体意外险办理手续及注意事项

方案设计及报价:需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;

投保及缴费:需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费;

签收保单合同及发票。

团体意外险售后服务

人员变更(增、减、替换):变更后不少于约定的最低投保人数,累计变更数量不超过约定的替换率,已获理赔人员不能参与变更;

出险理赔申请:需要提供身份证、事故证明、诊断证明、发票等单据,详情请点击这里;

续保:需在保险到期日前提交续保申请,避免脱保。

7月6日合众人寿为因意外身亡的团险客户河南文女士进行赔付,金额达10万元。

2010年1月,文女士所在公司为员工投保了合众团体意外伤害险,保额6万元;附加意外伤害医疗险,保额1万元;附加住院收入保障4份;附加意外伤害保险(汽车),保额10万元,年交保费100元。

今年年初,文女士乘坐的大巴车在登封到郑州的途中,因雪天路滑发生翻车事故,不幸身亡。7月6日,文女士的父亲携带资料到公司正式申请理赔,次日上午10点,合众人寿的理赔工作人员将结案通知书送到了文女士家属手中。

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