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国内外保险发展 理性对待保险行业

保险,已经全球化,每个国家都有属于自己的保险系列。我国保险行业的发展形势呈现出春天的景象,国外保险却更显得游刃有余。但是我们也要用理性的态度看国外保险,更多的去接触关于保险的方方面面不至于在以后的生活中受到打击。我们是社会的一份子,我们需要保险的保障,我们也需要了解关于国外的一些保险,在将来可能要出国的人是很有帮助的。

中国保险行业的崛起是必然趋势,相信到2025年,保险行业的总资产将超过80万亿。如此迅猛的发展和良好的前景,使保险公司不再也不能仅仅局限于承保业务,因为保险公司短暂的保费收入增速波动并不能成为保险公司增值的主要途径,这点从国外保险公司股指数的高幅度增长与保费收入增速一直保持低位的强烈对比中可见端倪。

国外的寿险股指数3年年均12.9%的涨幅,5年年均10.2%的涨幅,10年年均14%的涨幅,但是保费收入的增速却一直在低空盘旋,5年的寿险复合增长率仅为1.7%,而10年的复合增长率仅为4.7%。从这组数据不难看出,保险费用的增长对于保险公司市值的增加只起到了辅助作用。

那么,是什么成为了现代保险业赖以生存和发展的重要支柱呢?答案就是投资业务。当代证券、银行、保险的相互渗透融合,保险公司混业经营的趋势日益明显。把保险资金投入到其他的金融产品上,已经成为保险公司发展的战略选择。

然而,由于中国的保险公司起步晚,发展多次间断,因此无论在投资渠道的多样性,还是在并购重组等方面与发达国家的保险公司都相差甚远。因此,我们应该对国外的保险资金运作方式加以研究,以期给国内的保险公司提供指导和借鉴。

首先以美国为例,从1917年到1990年,保险公司的资本用于股票投资比例从1.4%提高到9.12%,而从1990年到2000年的资本市场10年大牛市中,股票投资比例从9.12%提升到31.35%。而寿险行业的并购数量与金额,也在1995-2000年达到顶峰状态。

我们再把视线拉得更远一些,AIG集团的崛起过程也是其频繁的收购过程。在20世纪60年代,该集团通过并购,组成AIG本地经纪集团(Domestic Brokerage Group)的公司。

尽管美、英两国与我国保险业处在不同的发展阶段,有许多方面不可简单地采用“拿来主义”的方法解决我们的问题。但是,应该看到,他们积极的资本运作姿态是值得我们借鉴和参考的。当今的中国和当年的美、英两国一样,处于资本市场的繁荣期,股票的投资并非意味着绝对的高风险。如果中国保险业巨头可以通过资源优势获得战略入股及增发的机会,超额回报是非常可观的。

即使在二级市场上,由于保险公司的长期负债性特点,使其成为最能长期持有公司股票的机构。如果由他们大量持股,可以减少由散户持股所造成的投机性,增强了股市的稳定性,减少监管阶层的监管成本。同时,由于保险公司大多规模庞大、资金量充沛、信息量丰富、实力雄厚,在由其持有大量股份的上市公司出现危机时,大多不会选择立刻逃避,而是与上市公司进行沟通,给予支持,这样更加有利于新型企业的发展。

20世纪80年代以来,随着给福尔摩斯来信来电的急剧增加,保险公司又增配了一位名叫妮奇·卡彭的漂亮迷人的女秘书,帮助处理各种信函。妮奇小姐每天都一丝不苟地处理各地来信并负责回函答复,受到社会各界的普遍赞扬和好评。人们形容她的热诚服务就像保险公司的一扇窗口,充满了清新与温暖。而福尔摩斯的神秘传奇,则给这家保险公司带来了巨额的业务和好运。

而眼下发生的一切,正在将中国这个有着巨大潜力的市场一步步变为现实的市场。全球经济疲软、中国经济持续稳定快速发展,刺激着全民对保险的需求,也刺激着国外保险公司对中国市场的想象。GDP每年以较高的增长率上升,城乡居民家庭人均可支配收入节节攀升;现有财富量的增多、消费结构变化,如个人购房买车、企业扩大规模等,风险载体增多、总量提高,不断增加着对保险的需求。

与此同时,当人们生活水平提高、衣食住行等得到基本满足以及财富增多后,更需要寻求。安全保障、回避和转移风险。巨大的人口规模及社会保障体系改革的推进,也同样刺激着国外保险公司对中国市场的渴望。养老、医疗、失业等社会保险的改革,为商业保险提供了巨大的发展空间。

家庭规模缩小、人均寿命延长、人口老龄化加剧对养老保险提出了迫切需求。而对于保险特别是人寿保险来说,再没有比13亿人口更具有说服力的数字了。

目前中国保险业尚处于发展的初级阶段,对于那些保险业发达国家的保险业巨头来说无疑是个机会,而保险公司真正发力时期的到来需要开业以后一段时间才能展现,因此,早一天进入中国市场,就意味着早一天站稳脚跟,早一天占据市场。而中国正在积极有序地推进着保险市场的开放。在入世承诺中,中国政府开出了明确的开放时间表。这一切,正是外资保险渴望进入中国市场分一杯羹的原因。

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