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小儿保险该如何选择?

孩子是家长的希望,为孩子做好保障是每一位家长的首要任务。那么,小孩需要买些什么保险呢?刚出生的宝宝,考虑他以后的教育、医疗等,主要想获得的保障。这样改如何选择保险呢?

随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强,越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品,如何选择成为了普遍问题。厦门平安保险专家建议,只要是家长遵守“量力而为,顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。

   专家解析

在为孩子投保商业险前,作为家庭中主要经济支柱的家长,自己首先应当拥有一份较为完善的保障。

购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%,而少儿险所占比例最好控制在10%以下。

由于婴幼儿身体娇弱,免疫力较低,要优先保健康,重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险,保证住院时的补贴和报销。

在投保意外险时,不要一味追求全面高额保障,只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。

建议先完善医保或农村医保。对父母来说,孩子的教育和健康是个不小的负担。为孩子规划好未来是做家长的爱心和责任体现,越早规划越好!商业保险建议如下:

(1)保额一般为年收入的10倍,且与资产负债相匹配;

(2)家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障;

(3)考虑子女教育,与退休规划可一并规划;

(4)保费支出控制在家庭收入的10-20%之内,以免负担太大影响生活质量。

有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险,却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示,每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时,婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病,生病住院的几率要比成年人高很多,所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。

在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型:一是补偿型,这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限,不重复进行赔付;另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险,只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病,就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下,专家建议应附加住院补助津贴类保险,如果你孩子患病住院,不仅医疗费用可以报销,家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。

   量力而为

在现在的保险产品中,给婴儿设计的保险产品其实有很多,这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说,可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险,这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候,可以得到一定的经济方面赔偿,花钱并不是很多,但对家庭的生活保障比较有帮助,如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。

另外对于经济实力较强的家庭,在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄,但它的收益要比银行存款稍高一些,而且没有利息税。专家指出,在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则,要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买,一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障,有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。

   投保品种并非越多越好

南京意外保险专家介绍,在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好,从投保数额上来看,现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右,如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的,但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定,儿童保险的获保金额不可以累加,如果宝宝出现意外,医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。

从各个保险种类上来说,也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭,特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭,考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外,如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话,再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了,不需要完整购买。

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关键词:儿童保险  购买保险  保险产品  
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