近一段时间以来,银行分红保险一直热销,各家保险公司的分红保险销量直线上升。那么哪些人在买银行分红保险?新华人寿最近对其分红产品“红双喜”进行统计,发现购买银行分红保险的人群有以下几特点:
人群特点:收入较高,工作稳定,金融知识丰富,熟悉各类理财工具的运用,素质较高,容易接受新生事物。
理财特点:投资意识较强,对各类金融产品的回报水平极为敏感,理财手法多元化,容易接受各种新型金融产品。对亲朋好友的理财方式有巨大的影响力。此类人群占分红险购买者的35%左右。B类:政府机关公务员、事业单位人员
人群特点:工作比较稳定,收入也比较稳定,年龄一般在35岁-45岁。思想较成熟,其孩子正处于上小学、初中阶段,理财很大程度上是为了下一代的成长。
理财特点:理财趋于计划性,有到银行存款的习惯。财力有限,有相当一部分人在证券市场受挫,对股票关心程度高于参与程度。对金融知识有一些了解,一般受媒体宣传影响较大,投资渠道不宽,经常等待购买国债以提高收益。在个人理财方面注重资金的稳定回报,希望资金积累能够稳定有计划地增值。此类人群占了分红险购买者的30%左右。C类:企业单位普通职工
效益好的企业:职工收入较高,有一定的投资意识,大多参与股票投资,但也有一定的风险意识,年轻力壮收入较高,但年老体弱时需要稳定的保障,因此也需要稳定、安全的理财工具。
效益差的企业:下岗、内退人员较多,收入固定,只有基本工资保障或劳动保障,有一笔退休金或下岗费和一定的积蓄(养老钱),除日常生活开支外,其余大多是银行存款,对国债相当感兴趣,注重资金的安全性,因此喜欢“红双喜”等分红类产品。
另外,在银行有大额定期存款的客户,也是分红类保险的较大购买群。
新闻链接:到银行买分红型保险要谨慎
市民杨女士反映:她原准备在银行存款5万元,因经不起工作人员的“推介”,就在银行里买了一份保险,后急需用钱,好不容易才退掉保险,并损失1000元。
据了解, 杨女士到汉口韩家墩邮政支局存款,一位女工作人员介绍说,邮局正做活动,将5万元存3年定期会有6000元利息,杨女士表示同意。工作人员随即拿出一些单据让她填写,她看不懂,工作人员便代为填写,杨女士最后签了字。到今年9月,杨女士因做房子急需用钱,想把5万元取出来。工作人员称,钱到了保险公司。杨女士多次和邮局、保险公司交涉,保险公司才办理退保,但只能退4.9万元。国庆节前,杨女士收到了退保款。
记者就此事采访了韩家墩邮政支局田局长。她解释说,银行目前代理了一些保险公司分红型的产品。经查,杨女士在该局购买的是新华保险公司的红双喜A款保险,按规定应存够5年才能支取本金,而杨女士存了1年不到就退保,属违约行为,保险公司应扣她4083元。经三方多次协商,保险公司愿意返还杨女士4.9万元。
田局长提醒,客户在银行购买保险时一定要仔细阅读产品介绍,考虑清楚后再决定是否购买。且银行代理的分红型保险产品,都有10天的免责犹豫期,在此期间客户可以退保,一分钱也不会扣。
行家:不建议购买此类产品,很可能没红利。这种理财保险产品到底值不值得买?多位业内人士给记者的反馈几乎都是不推荐。某国有银行理财师建议,将分红保险当做投资方式并不太合适。
首先,分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起,红利是不确定的,如果保险公司经营状况不好,很可能没有红利可分。所以,产品的投资收益低于银行存款利率是完全有可能的。
其次,分红险投保的交费时间一般都要在十年甚至数十年以上,而且前几年交的费用很高,短时间内投资收益甚至不足以抵消各种被扣除的费用。
一般来说,只适合能长期拥有该保单的消费者,比如已经组建家庭、财力稳定、在较长时期内没有大笔开支计划的中青年人。短期玩玩不划算,中途退出又亏本。这样的产品,理财师还是建议消费者在选择时要根据实际情况谨慎选择,千万不要被误导了。
一位多年从事保险业务的业内人士更是直言不讳:“业务员追求业绩,推销的时候肯定不会告诉你收益不高的,要不然谁买啊?”
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