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各大保险公司最近纷纷推出利率不确定的分红、投资连结和万能寿险等新型保险品种。保险业内人士表示，浮动利率型的新险种正逐渐取代传统型险种，成为我国寿险市场的主流产品。这些险种的问世，是国内保险业为规避经营风险、积极与国际市场接轨而作出的努力。

在泰康人寿保险分红利率以及生存金分配方式中，除现金领取外，也可选择将红利或生存金留存于公司，按公司每年确定的累积利率，以复利方式储存生息，在投保人需要时给付。从目前看，各家保险公司拟定的累积利率高低不一，但普遍高于银行储蓄利率

目前市场上的不少养老保险、少儿保险等，都是设计成分红型的年金产品，也就是说用户在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。而在泰康人寿保险分红利率分配方式中，除现金领取外，可选择累积生息方式，即将红利留存于公司，按公司每年确定的累积利率，以复利方式储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付。那么红利累积生息是否是一种不错的投资理财方式呢？

泰康人寿保险分红利率在2.5%—3.8%之间

泰康人寿保险分红利率的具体数额是由保险公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况，以及年初累积红利的再投资情况确定的，一般一年调整一次。由于累积利率的具体数额属于用户个人信息，多数保险公司都不对外公告，而是在每年寄发给用户的红利派发书上列明，派发书上会具体说明用户手上的每笔款项包括每年的利率、利息等。

根据笔者致电各保险公司客服热线咨询的结果，多数保险公司红利累积利率在2.5%——3.8%之间，高于央行所规定的一年定期存款利率25%。在笔者调查的范围中泰康人寿保险分红利率堪称最高，连续多年达到3.8%。泰康人寿保险分红利率比起银行存款的另一个优势在于，银行存款是单利计息，而保险公司的账户是以复利方式累积生息，所以将所得红利留存在保险公司累积生息成了不少客户的选择。

生存金留存利率更高

近年来，业内流行快速返还型的分红年金产品，即投保人在投保后不久就可以开始领取保险公司返还的生存金。有些投保人在领取了生存金后暂时没有更多的用途，针对这些客户的实际情况，有保险公司推出了生存金留存的特别账户，即客户可以选择将生存金留存公司，享受泰康人寿保险分红利率复利计息，在需要的时候灵活提取。

泰康人寿从2008年开始就悄悄推出这项服务，其生存金累积账户利率高达4.5%，高于其红利累积利率3.8%。据悉，从2008年推出至今，泰康人寿保险分红利率始终保持在4.5%。

新华人寿在2009年先后推出了金钱柜和尊享人生两款分红产品，针对这两款产品，设置了一个特别账户---“金账户”，除客户做出即时领取的约定外，产品的生存金以及红利都将进入这一账户做再次投资运作。该账户的生存金和红利享受同一累积利率---3.25%。

账户累积利率与红利累积利率一样，也是不确定的，保险公司通常一年调整一次。但从上述两家保险公司的情况看，其累积利率保持了较高的稳定性。

长期投资收益更大

应该说，目前泰康人寿保险分红利率累积相比同期限的银行存款甚至国债利率都是有优势的。那么，投保人是否要将红利和生存金留在保险公司复利生息呢？

对于资金需求不是很紧迫、没有更多投资渠道的客户来说，将红利和生存金留在保险公司复利生息的确是个不错的选择。不少投保者比较喜欢现金分红，觉得真金白银拿在手上才踏实，但是保险公司每年分红金额并不太大，为此而专门办理保单的支付领取等手续无疑比较麻烦，如果采取累积生息的分红方式，不仅可以减少办理手续的麻烦，而且保险公司将按照复利方式将红利滚存，投保者获益更大。