人口老龄化浪潮带来的一系列社会问题已初现端倪,这其中就包括日趋紧迫的养老保险保障需求。最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测,到2013年,中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。谁来为我们的老年退休生活提供保障?交了那么多年的社保,很多人都还不知道最新养老金计算方法,今天就跟大家讲讲养老金的相关问题,看看等到我们退休时,能有多少退休金。
最新养老金计算方法
社保养老金每年确定一个基数,这个基数为上年月平均工资(收入),然后按个人8%,公司20%的比例缴纳养老金,个人的8%全部进入个人帐户,公司的20%有一小部分(本人的是3%)也转入个人帐户,相当于按基数的11%入个人帐户。剩下的17%则归入社会上的社保基金。
而我们若干年后退休了,所得到的最新养老金计算方法如下:
退休那年的上一年度的社会平均工资(注意:是社会平均工资)的20%加上退休时养老金个人帐户总额除以120。
最新养老金计算方法举例说明:
加入你退休的前一年的社会平均工资为2000元,这一点,你可以得到2000*20%=400元,个人户头有6万元,60000/120=500元,合计是900元。倒算回来,假设工龄是20年,则每月个人户头要交250元。250/11%*8%=182元,如果算上20年的个人帐户利息,也得每月扣个人170元。
假设将这170元每月存入银行,20年后,户头有42000元,两者的差额为18000元,但是银行的42000可以一次提取出来,而养老金得逐月领取。而且社会平均工资这个数字比较模糊,没有一个科学准确的计算方法,我觉得这个数字普遍是偏低的。
最新养老金计算方法及公式为:基本养老保险金=基础养老保险金+个人账户养老保险金+过渡性养老保险金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
基础养老保险金和过渡性养老保险金公式中,“实际缴费工资指数”即实指数(下同)为被保险人参保缴费至符合国家规定的退休年龄期间,相应年度的实际缴费工资基数,与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。被保险人曾在企业和机关、事业单位之间流动,并在统筹范围办理退休的,实指数为其各阶段的实际缴费工资基数,与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。
下面引自《北京市基本养老保险规定》的一段关于最新养老金计算方法的详细解释以及和新养老保险计算方法对比:
本养老保险金由基础养老保险金和个人账户养老保险金构成。基本养老保险金月标准按照京劳社养发21号文件规定的基础养老保险金、过渡性养老保险金计算公式和国家规定的个人账户养老保险金计发月数计算,过渡性养老保险金公式中,“视同缴费年限”即N同为被保险人1992年9月30日前符合国家及本市规定的连续工龄;“缴费工资指数”即同指数为1;“1998年6月30日前的实际缴费年限”即N实98为被保险人1992年10月1日至1998年6月30日期间符合国家及本市规定的连续工龄(含实际缴费年限)。
个人账户养老保险金月标准,以个人账户储存额与个人账户补贴额之和,除以国家规定的计发月数。 个人账户补贴额计发办法为:1992年9月30日前参加工作的被保险人,分别以1992年10月1日至参保缴费前相应年度上一年本市职工平均工资(不满整年度的按实际工作月数计算,下同)为基数,乘以相应年度本市规定的个人账户规模比例,累计计算之后,再乘以本人的实指数;1992年10月1日后参加工作的,分别以参加工作至参保缴费前相应年度上一年本市职工平均工资为基数,乘以相应年度本市规定的个人账户规模比例,累计计算之后,再乘以本人的实指数。
最新养老金计算方法应用案例:为了便于计算,假设王先生平均月薪4000元,养老保险缴费期限为10年,假设10年后北京市月平均工资是3000元,那么退休后,他在政策变化前后各能领到多少养老保险金呢?
目前最新养老金计算方法应用案例:如果按现行的养老保险金制度,王先生退休后每月可领到的养老保险金=3000元×15%+4000元×11%×12×10÷120=890元(“指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%”部分忽略不计,下同)。个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%后,王先生退休后每月可领到的养老保险金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。
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