孩子的教育投资是很多家庭的首要问题,如何投保教育险?儿童教育储蓄险如何投保保障高?
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制,开户时,储户要持本人(学生)户口簿或身份证,到银行以储户本人(学生)的姓名开立存款账户。到期支取时,储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
教育储蓄享有两大优惠:一是到期提取时免征20%的利息税;二是零存整取却可按照整存整取的储蓄计息。因此,教育储蓄这一风险为零、收益不低的储蓄品种,是历来家长们筹措教育金最常选择的投资工具。而教育金保险是保险公司所销售的少儿险产品的一种,它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。
不过,教育储蓄限制较多,只有四年级以上的孩子才能办理,期限分为1年、3年和6年,且存款额不得超过2万元。期限长的适合年龄小的孩子,期限短的适合年纪较大的孩子。理财专家称,教育储蓄收益低、限制多,无免税等缺陷,很难实现对孩子教育经费的保值增值,因此家庭对通过储蓄来投资教育的需求不断减弱。
儿童教育保险是近年儿童教育理财市场的主角。大部分保险公司都有各种教育金保险,基本产品特性和运作模式也都相似。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能。由于不是纯投资产品,收益一般也不会特别高,但符合教育保险的安全性和强制储蓄性,符合教育金需要集中在特定阶段高支出的特点。购买教育保险,建议要带有投保人豁免功能,这也是有别于其他金融理财的最大特点,可以防止因为疾病或意外风险,导致教育金储备的中断。
儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
这类险种主要解决父母对孩子将来上学的学费问题。只是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费,同时这也是一种强制性储蓄手段,因为一旦父母为孩子购买这种保险后,保险公司便会要求按时进行保费缴纳。当然,值得一提的是,如果父母在为孩子购买这种保险时是可豁免保费的,假若孩子的父母一旦发生意外,保费缴纳也不需要发愁,不需要再缴纳。与此,孩子还可以得到一份生活保障。可以说,此种保险既有储蓄的性质,也有保障的性质。
险种特点:定期定额进行保费缴纳,缴纳得越多返还得也越多,在储蓄之外还有保障。
适用家庭:经济实力比较强的家庭,对未来孩子上学的学费有明确的长期储备目标,不妨选择这一险种。
从保障内容上看,教育金保险通常仅仅能够提供身故保障,意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以,家长还应考虑针对孩子的具体情况,选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
另外,教育险应选具有投资功能的险种,如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高,但以稳定见长,保障功能非常明确。投连型教育险,增值账户预期收益较为可观,但风险也相对比较大。
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