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　　很多人在投保的时候，会担心未来有变数导致退保，所以较为关注现金价值的计算。现金价值：根据保险合同的约定，现金价值是保单积累的实际价值。只有长期保险才有这一概念，短期保险是没有现金价值的。　　

　　为什么并不是每一种保险都有现金价值呢?下面我们用重疾险产品作为案例说说这个事儿。

　　大家都知道，重疾险分为短期重疾险和长期重疾险。

　　假如购买一年期，随着年龄增大，保费越来越高，那么对于保险公司来讲，风险最小，所以保费较低。

　　假如购买长期重疾险，保险公司一般采用均衡保费的方法将整个缴费期间应缴的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内，使得每年所交保险费都是固定的。

　　金额固定之后，就意味着前期缴费金额相比1年期会高出很多，这多出来的保费，便“存”在保单上，保险公司将它换算为保单的现金价值。所以对于重疾险来说，保单的现金价值先多后少，到保险合同终止的时候，会降为0。中间退保发生时，保险公司会退还给我们多交那部分保费。当然，这个原理同样适用于其他“定期保险”，比如说定期寿险。

　　现金价值具体的计算方式相对复杂，在保险合同中会有，您如果好奇，可以根据缴纳年限和保费，直接查询到。而且，一般只有以下几种情况，现金价值才能真正被用到：

　　1.投保几年之后发现获利太少;

　　1. 对保险公司服务不满意;

　　2. 投保人离婚，原投保人和被投保人的配偶关系解除,选择退保;

　　3. 人情保，看在熟人情面的情况下投保，自身并不需要。

　　所以不用过于纠结现金价值的具体数字，不过不同的产品形态，现金价值的增长规律是不同的。今天我们探讨的是定期形态的长期保险产品的现金价值，关于终身重疾险，终身寿险等，返还型、储蓄型、分红型寿险，小助手会在接下来几天里一一为大家解读。

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